Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế của thế giới nói chung và của Việt Nam nói riêng. Nhu cầu, mục đích của con người ngày càng cao và hướng tới ngân hàng với mong muốn được đáp ứng các nhu cầu đó như gửi tiết kiệm, mua cổ phiếu, trái phiếu, thanh toán hóa đơn,… và một phần không thể thiếu đó là vay tiền ngân hàng.
Nhưng bạn đã thực sự nắm được thủ tục vay tiền ngân hàng chưa?
Để làm rõ vấn đề này, Vaytien101.com sẽ mang đến cho bạn đọc nội dung ” 4 bước cơ bản để làm thủ tục vay tiền ngân hàng”
Nội dung bài viết
Vay tiền ngân hàng có lợi ích gì?
Khi chúng ta có một nhu cầu thiết yếu nào đó như mua nhà, mua xe, đầu tư chứng khoán,… nhưng khoản thu nhập hiện tại không đáp ứng đủ mong muốn thì lựa chọn sáng suốt nhất là hãy vay tiền ngân hàng.
Khi làm thủ tục vay tiền ngân hàng, khách hàng sẽ nhận được những lợi ích sau:
- Có rất nhiều khoản vay để lựa chọn phù hợp với khả năng tài chính hiện tại của bạn.
- Được pháp luật công nhận, không phải hành vi vay nặng lãi gây ra nhiều hậu quả khác.
- Hình thức trả tiền vay đa dạng, linh hoạt. Ngân hàng có thể trừ tiền lãi và tiền gốc mỗi tháng vào các khoản thu nhập của bạn, như một sự quản lý chi tiêu hữu ích.
- Thủ tục vay tiền nhanh gọn, tiết kiệm thời gian
- Khách hàng đều có thể theo dõi khoản tiền vay thông qua hệ thống online.
- Có nhiều ưu đãi, chương trình hấp dẫn dành cho khách hàng.
- Thời hạn cho vay tương đối dài, giúp khách hàng không phải lo lắng về vấn đề thời gian.
- Ngân hàng luôn quan tâm, giải đáp tận tình những vướng mắc mà khách hàng gặp phải.
Do đó, chỉ với 4 bước cơ bản để làm thủ tục vay tiền ngân hàng, bạn đã có thể nhận được nhận những lợi ích tuyệt vời này.
Lãi suất và hình thức vay tiền ngân hàng
Theo quy định của Nhà nước hiện hành, mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất vay khác nhau, được phân theo cách tính lãi suất và các hình thức vay tiền khác nhau.
Hiện tại, ngân hàng chủ yếu tập trung vào hai hình thức vay đó là:
- Vay tín chấp (vay không có tài sản đảm bảo): Là hình thức vay dựa trên các sản phẩm vay của ngân hàng mang sự uy tín với thủ tục vay nhanh gọn hơn.
Bên cạnh đó, thời gian vay sẽ ngắn hơn, lãi suất cao hơn.
Trong trường hợp không trả được khoản vay theo thời hạn quy định, khách hàng sẽ bị quy nợ xấu và có thể bị kiện ra tòa.
Thích hợp với những khách hàng có nhu cầu vay tiền với khoản vay nhỏ như để đi du lịch, vay tiêu dùng, mua đồ gia dụng,…
- Vay thế chấp (vay có tài sản đảm bảo): là hình thức vay dựa trên các tài sản mang ra đảm bảo như sổ đỏ, xe cộ, với lãi suất thấp hơn, thời gian dài hơn.
Cũng xảy rủi ro, nếu khách hàng không trả được tiền vay cho ngân hàng theo thời gian quy định, sẽ bị mất tài sản đã mang ra thế chấp.
Thủ tục vay tiền ngân hàng sẽ cần chuẩn bị giấy tờ hồ sơ nhiều hơn một chút để có tính đram bảo nhất định.
Thích hợp với những khách hàng có nhu cầu vay tiền với khoản vay lớn để kinh doanh, đi du học, xây dựng công trình,…
Ví dụ tại ngân hàng MSB:
MSB là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên tại Việt Nam vẫn đang tiếp tục phát triển, đạt được nhiều thành tích nổi bật trong lĩnh vực kinh tế, tài chính.
MSB cũng tích cực mở rộng các sản phẩm, dịch vụ đến khách hàng để mang lại sự tiện ích cũng như sự tin tưởng cho khách hàng, bao gồm cả các cá nhân và doanh nghiệp.
Trong đó phải kể đến các gói cho vay đa dạng, phong phú, với mức lãi suất cũng các ưu đãi hấp dẫn.
Đặc biệt, thủ tục vay tiền ngân hàng MSB được tối giản hóa, vừa nhanh chóng, vừa gọn nhẹ. Thực sự là một khoản mục khách hàng nên tìm hiểu và quan tâm đến.
Đối với hình thức vay lãi suất thế chấp: lãi suất 5,99%/năm với nhiều ưu đãi hấp dẫn.
Ngoài ra, MSB còn có gói vay tiêu dùng thế chấp bất động sản với lãi suất ưu đĩa chỉ từ 6,99% cấp vốn nhanh chóng, thủ tục vay tiền ngân hàng đơn giản.
Đối với hình thức vay tín chấp:
Vay tín chấp từ lương chuyển khoản với lãi suất chỉ từ 1,08%/tháng trong năm đầu vay vốn
Vay tín chấp từ thẻ tín dụng với lãi suất chỉ từ 1,33%/tháng
Vay tín chấp dành cho chủ sở hữu chung cư lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1,08%
Bạn có thể tìm hiểu thêm nhiều gói vay hấp dẫn tại MSB: Sản phẩm cho vay tại MSB
Khách hàng cần tham khảo kỹ trước khi lựa chọn một hình thức vay tiền ngân hàng.
Điều kiện để làm thủ tục vay tiền ngân hàng
Đối với ngân hàng luôn phải có một quy chuẩn theo pháp luật, không thể tự do thực hiện các hành động.
Việc thực hiện vay tiền cũng vậy.
Vậy, điều kiện vay tiền ngân hàng là gì? Bạn đã nắm bắt được chưa?
Dưới đây là một số điều kiện cơ bản bạn cần biết để có thể vay tiền ngân hàng:
Thứ nhất, đối tượng được vay tiền ngân hàng:
- Cá nhân có quốc tịch tại Việt Nam hoặc nước ngoài
- Cá nhân đủ 18 tuổi trở lên
- Có chứng minh thư/căn cước công dân/hộ chiếu đảm bảo còn hiệu lực
- Vay tiền ngân hàng với các mục đích hợp pháp theo quy định của pháp luật
- Có tài sản đảm bảo nếu vay theo hình thức thế chấp
- Cá nhân phải có thu nhập ổn định, có khả năng chi trả gốc, lãi sau khi vay, tránh tình trạng thất nghiệp, quá hạn vay
Thứ hai, đối tượng không được ngân hàng hỗ trợ vay tiền:
- Có ý định vay tiền ngân hàng để thực hiện các hành vi trái pháp luật, các hoạt đông kinh doanh, mua bán trái phép
- Người có nợ xấu từ các ngân hàng, không đủ điểm tín chấp
- Để trả các khoản tiền vay từ các tổ chức tín chức tín dụng
4 bước cơ bản để làm thủ tục vay tiền ngân hàng
Mỗi ngân hàng đều có thể đưa ra các quy định riêng về thủ tục vay tiền, đều hướng đến sự nhanh chóng, hài lòng của khách hàng.
Nhưng hầu hết, thủ tục vay tiền ngân hàng hiện nay đều trải qua 4 bước cơ bản sau đây:
- Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
Khi khách hàng đến ngân hàng và bày tỏ nhu cầu muốn vay tiền, nhân viên ngân hàng sẽ đón tiếp khách hàng và thăm hỏi khách hàng như:
Vay tiền để làm gì? Vay với số tiền bao nhiêu? Vay trong thời gian bao lâu? Muốn vay theo hình thức nào?
Từ những thông tin đó, nhân viên sẽ tư vấn giúp khách hàng lựa chọn gói vay tiền phù hợp nhất với mục đích cũng như khả năng tài chính của họ.
Sau đó nhân viên hướng dẫn khách hàng điền đầy đủ thông tin để hoàn thành thủ tục hồ sơ vay, đảm bảo đáp ứng đủ các các điều kiện vay tiền ngân hàng.
- Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ và thẩm định để cho vay
Sau khi nhân viên đã nhận lại hồ sơ vay tiền từ khách hàng, ngân hàng tiếp tục xác minh hồ sơ xem thông tin có chính xác hay không và thẩm định lại hồ sơ đó.
Ngân hàng sẽ có quy chế riêng biệt để thẩm định hồ sơ của khách hàng, đáp ứng đầy đủ các yêu cầu bảo mật, chính xác, đúng pháp luật.
Nếu thông tin của khách hàng đầy đủ, chi tiết, đáp ứng đủ điều kiện vay tiền thì hồ sơ vay sẽ được duyệt nhanh chóng và hiệu quả cao hơn.
Ngược lại, nếu khách hàng cung cấp thông tin sai lệch hoặc không đúng yêu cầu pháp luật, hồ sơ sẽ bị loại và khách hàng đó không có khả năng vay tiền ngân hàng.
- Bước 3: Phê duyệt khoản vay đó của khách hàng
Khi đã thẩm định xong hồ sơ vay tiền, nhân viên ngân hàng sẽ gửi các đề xuất tín dụng lên các cơ quan có thẩm quyền cao hơn để tiếp nhận phê duyệt.
Sau đó, nhân viên sẽ thông báo đến khách hàng về việc khoản vay đã được duyệt và khách hàng sẽ được vay trong thời gian sắp tới.
- Bước 4: Giải ngân
Sau khi cơ quan có thẩm quyền phê duyệt khoản vay tức là khoản vay được chấp nhận, khách hàng sẽ đến trực tiếp ngân hàng để ký hợp đồng xác nhận vay.
Ngân hàng sẽ thực hiện giải ngân khoản vay đó cho khách hàng.
Việc giải ngân còn tùy thuộc vào tình hình dòng tiền và hồ sơ của khách hàng. Nếu nhanh chỉ mất 1-3 ngày, còn phức tạp hơn thì có thể kéo dài khoảng 1 tuần.
Khách hàng có thể đến trực tiếp ngân hàng để nhận tiền. Nhân viên ngân hàng sẽ giao đúng, đủ khoản tiền vay ngân hàng của khách hàng theo hợp đồng.
Đối với khoản vay lớn thì ngân hàng khuyến khích khách hàng nên nhận tiền qua tài khoản online để đảm bảo an toàn.
Với 4 bước cơ bản này, bạn sẽ dễ dàng nắm bắt và thực hiện được thủ tục vay tiền ngân hàng một cách đầy đủ và nhanh chóng.
Hồ sơ cần có để làm thủ tục vay tiền ngân hàng
Hồ sơ giấy tờ là yếu tố quan trọng và cần thiết để khách hàng có thể thực hiện các bước để làm thủ tục vay tiền ngân hàng.
Việc nắm rõ về các loại hồ sơ giúp khách hàng thực hiện thủ tục vay tiền ngân hàng chính xác và nhanh chóng hơn.
Hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu các hồ sơ như sau:
Thứ nhất, đối với vay tín chấp (vay không có tài sản đảm bảo)
- Sổ hộ khẩu
Đây là giấy tờ quan trọng chứng minh nguồn gốc, nơi bạn sinh sống, quan hệ gia đình.
- Chứng minh thư (căn cước công dân), hộ chiếu còn hiệu lực
Đây cũng là một giấy tờ cần thiết để kiểm tra thông tin cá nhân, xác nhận danh tính của bạn trong mọi trường hợp cần thiết.
- Giấy xác nhận thu nhập
Khi vay tiền tại ngân hàng, luôn có điều kiện về khoản thu nhập của bạn. Bạn cần có giấy xác nhận về mức lương, mức thu nhập, bảo hiểm, các khoản đầu tư của bạn ổn định, có khả năng chi trả khi vay tiền, đáp ứng đầy đủ yêu cầu của ngân hàng.
- Giấy đề nghị vay vốn
Các ngân hàng đều sẽ có mẫu giấy đề nghị vay vốn. Khách hàng có thể đến ngân hàng hoặc xem trên hệ thống online của ngân hàng.
Sau đó thực hiện điền đầy đủ thông tin cá nhân, mục đích, nguyện vọng muốn được vay tiền tại ngân hàng.
Ngân hàng sẽ xác nhận đơn và thông tin mà khách hàng đã cấp.
Thứ hai, đối với vay thế chấp (vay có tài sản đảm bảo)
- Sổ hộ khẩu
- Chứng minh thư nhân dân /căn cước công dân/hộ chiếu còn hiệu lực
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
- Giấy xác minh mục đích vay tiền
- Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản
Bởi vì là vay có tài sản đảm bảo, nên khách hàng cần có giấy tờ chứng nhận tài sản đó thuộc quyền sở hữu của mình thì mới đáp ứng nhu cầu cho vay tiền ngân hàng.
Cụ thể có thể là một số loại như: giấy chứng nhận quyền sở hữu đất, tài khoản tiền gửi tiết kiệm, giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà, xe, các chứng từ có giá như cố phiếu, trái phiếu,…
Thứ ba, hồ sơ vay trong một vài trường hợp đặc biệt
Trong một vài trường hợp đặc biệt, cần chuẩn bị thêm các loại giấy tờ khác để chứng minh cho ngân hàng là mình có đủ khả năng vay tiền.
Ví dụ:
Vay kinh doanh: giấy phép kinh doanh
Vay mua phương tiện đi lại, vận chuyển: hợp đồng mua xe, bảo hiểm xe,…
Cần lưu ý gì khi thực hiện thủ tục vay tiền ngân hàng?
Trước khi làm một việc gì đó, chúng ta cũng nên xem xét thật kỹ. Cũng như việc thực hiện thủ tục vay tiền ngân hàng, khi đã xác định vay, cần lưu ý một vài vấn đề sau đây để đạt được hiệu quả tốt nhất:
- Tìm hiểu và lựa chọn một ngân hàng đáng tin cậy để vay tiền: mức lãi suất, ưu đãi, thời hạn, sự phục vụ của ngân hàng,…
- Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, chính xác để thực hiện thủ tục vay tiền ngân hàng một cách nhanh chóng và dễ dàng
- Xác định rõ mục đích vay tiền và chắc chắn có khả năng chi trả sau khi vay tiền ngân hàng
- Sau khi nhận số tiền vay cần kiểm tra một cách kĩ lưỡng đủ số tiền vay chưa, tránh tình trạng thiếu, mất tiền dẫn đến khó giải quyết.
- Luôn cập nhật tin tức, liên lạc với ngân hàng để biết rõ quy trình và mức ưu đãi cũng như các chi phí phát sinh chó từng đợt vay.
- Liên hệ ngay với phía ngân hàng nếu có vấn đề gì đó phát sinh.
Kết luận
Trên đây là 4 bước cơ bản để làm thủ tục vay tiền ngân hàng. Chúng ta hãy dành thời gian đọc để hiểu kỹ hơn về quy trình làm thủ tục vay tiền ngân hàng, từ đó sẽ có thêm những thông tin bổ ích, trở thành khách hàng sáng suốt và nhận về khoản vay nhanh chóng và hiệu quả.
Hy vọng bài viết đã cung cấp những thông tin cơ bản và đầy đủ nhất giúp bạn hình dung đước các bước cơ bản khi làm thủ tục vay tiền ngân hàng.
Bài viết tham khảo: