Bài viết này của aipa2020.vn sẽ cung cấp cho bạn những thông tin cần thiết về vấn đề vay tiền ngân hàng cần những gì nhằm giúp bạn có thể vay và thực hiện được dự định của mình.
Nội dung bài viết
Hiện nay có bao nhiêu hình thức vay tiền ngân hàng?
Vay tiền ngân hàng chia làm 2 hình thức chính sau đây:
Vay thế chấp ngân hàng
Vay thế chấp là hình thức vay vốn mà ngân hàng yêu cầu khách hàng phải sở hữu tài sản đảm bảo. Các tài sản đảm bảo đó có thể là sổ hồng, sổ đỏ, giấy tờ kinh doanh có giá trị,… mà khách hàng sở hữu.
Tài sản đảm bảo đó phải thỏa các điều kiện sau:
- Đó là tài sản được pháp luật cho phép, tức là tài sản đó được phép mua, bán, chuyển đổi sang tên
- Tại thời điểm ký kế hợp đồng vay thế chấp, tài sản đảm bảo đó không xảy ra bất kỳ tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng và quản lý tài sản
- Đó là tài sản bắt buộc thuộc quyền sở hữu của chính khách hàng
Hạn mức vay khách hàng có thể nhận được khi vay thế chấp tại ngân hàng có thể lên đến 100% giá trị của tài sản thế chấp. Ví dụ, định giá tài sản thế chấp của khách hàng được định giá 1 tỷ, khách hàng có thể được duyệt khoản vay lên đến 800 triệu.
So với vay tín chấp, lãi suất của vay thế chấp thấp hơn rất nhiều chỉ từ 10-12%. vay tín chấp có lãi suất từ 18-20%.
Thời hạn vay tương đối linh hoạt, có thế từ 5 năm đến tối đa 25 năm. Ngoài ra, để thực hiện tiếp quá trình vay vốn của mình, khách hàng có thể gia hạn thêm thời hạn trả nợ khi đã vay được một thời gian nhất định.
Khách hàng có thể mua bảo hiểm cho tài sản đảm bảo của mình để tài sản được bảo vệ và đền bù nếu gặp bất kỳ thiệt hại gì. Nếu mua bảo hiểm tài sản tại chính ngân hàng chọn lựa để vay thể chấp, khách hàng còn có thể nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn.
Vay ngân hàng tín chấp
Vay ngân hàng tín chấp là hình thức khá phổ biến hiện nay. Khi sử dụng hình thức vay này, ngân hàng sẽ không yêu cầu tài sản đảm bảo từ khách hàng để thế chấp.
Ngân hàng sẽ căn cứ vào uy tín và thu nhập cá nhân của từng khách hàng để xét duyệt khoản vay vốn, cụ thể như:
- Yếu tố thu nhập: Khách hàng phải chứng minh được nguồn thu nhập cá nhân, cụ thể bao nhiêu một tháng
- Yếu tố uy tín cá nhân: Hiện tại khách hàng đang làm chức vụ gì trong công ty? Đối với xã hội, khách hàng có đóng góp gì không?
- Yếu tố uy tín công ty: Công ty khách hàng đang công tác liệu có phải là công ty thật hay chỉ là một tổ chức chưa đăng ký kinh doanh
- Yếu tố tín dụng: Ngân hàng sẽ tìm hiểu xem khách hàng đã từng vay vốn ở đâu chưa? Ở thời điểm hiện tại, khách hàng có đang vay tiền ở tổ chức tín dụng nào khác không? Từ trước đến nay, liệu khách hàng có trả nợ trễ bao giờ không?
Hạn mức vay tín chấp ngân hàng dao động từ 10 triệu đồng cho đến tối đa 500 triệu đồng.Ở một số ngân hàng, hạn mức vay mà khách hàng được phép vay có thể lên đến vài tỷ đồng.
Thời hạn vay tín chấp ở các ngân hàng nói chung có thể từ 12 tháng đến 60 tháng. Sau 8 tiếng đến 3 ngày sau khi nộp hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành xét duyện và giải ngân khoản vay của khách hàng.
Các gói vay tín chấp thường thấy tại ngân hàng
Tùy theo các giấy tờ đang có như hóa đơn tiền điện/nước, bảo hiểm nhân thọ, bằng lái xe,… khách hàng sẽ nhận được những mức lãi suất khác nhau ứng với từng sản phẩm vay tín chấp.
Đặc điểm chung của hầu hết các tổ chức tín dụng như ngân hàng và công ty tài chính tư nhân là đều quy định thời hạn vay. Thời gian vay đó có thể dao động từ 3 đến 60 tháng.
Dưới đây là các gói sản phẩm vay tín chấp được nhiều khách hàng tin dùng hiện nay:
Vay tiền ngân hàng cần những gì – Vay tín chấp theo bảng lương
Ngân hàng sẽ xem xét bảng lương của người vay và đưa ra hạn mức vay phù hợp với tình hình tài chính của khách hàng. Bên cạnh đó, còn nhiều ưu đãi hấp dẫn mà khách hàng sẽ nhận được khi đăng ký vay tín chấp ngân hàng như:
- Hạn mức vay nhận được lên đến gấp 10 lần số lương trong vòng 1 tháng của khách hàng
- Thời hạn vay được áp dụng có thể linh hoạt từ 6 tháng đến tối đa 36 tháng
- Khách hàng không cần công ty bảo lãnh, xác minh cho giao dịch này
- Còn có thể vay khi không có sổ Hộ khẩu/Tạm trú
- Ưu điểm vượt trội ở sản phẩm này là khách hàng có thể tất toán khoản vay trước khi hết thời hạn vay
- Thủ tục vay vô cùng đơn giản và được giải ngân nhanh từ 1 đến 3 ngày
Đặc biệt hơn, nếu khách hàng là giáo viên hay cán bộ nhà nước, khi vay tín chấp qua bảng lương, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần của khách hàng có thể được giảm từ 1% đến 3%/tháng.
Vay tiền ngân hàng cần những gì – Vay tín chấp bằng cà vẹt xe chính chủ
Khi sử dụng gói vay tín chấp bằng cà vẹt xe, ngân hàng sẽ không cầm cố xe máy và cũng không giữ cà vẹt, giấy tờ xe của khách hàng.
Hạn mức vay lớn, có thể lên đến 45 triệu đồng trong thời gian từ 6 tháng đến 36 tháng. Tuy nhiên, khách hàng phải đáp ứng các điều kiện sau đây để được ngân hàng xét duyệt cho vay tín chấp theo cà vẹt xe:
- Khách hàng tham gia vay vốn là người Việt Nam, độ tuổi từ 21 đến 55 tuổi nếu là nữ và từ 21 đến 60 tuổi nếu là nam (tính đến thời điểm tất toán khoản vay)
- Giấy tờ xe, cà vẹt xe máy do khách hàng đứng tên
- Giá trị xe máy khách hàng sở hữu từ 15 triệu đồng trở lên và tuổi thọ xe máy chưa quá 48 tháng
Vay tiền ngân hàng cần những gì – Vay tín chấp theo hóa đơn tiền điện, nước
Đây là một trong những sản phẩm vay vốn mà khách hàng không cần là chủ hộ vẫn có thể đăng ký vay. Mỗi tháng, khách hàng sẽ trả một số tiền bao gồm cả gốc lẫn lãi và có thể tất toán khoản vay bất cứ khi nào khách hàng muốn.
Dưới đây là những đặc điểm của sản phẩm vay tiền ngân hàng theo hóa đơn tiền điện nước mà khách hàng cần biết:
- Khách hàng phải là người đứng tên hóa đơn. Nếu khách hàng có tên trong sổ hộ khẩu của chủ hộ những không đứng tên thì có thể làm thủ tục sang tên tại đơn vị điện lực khu vực đang sinh sống
- Hóa đơn điện nước xuất trình cho ngân hàng đã đóng phí phải có giá trị ít nhất 200.000 đồng và phải đủ hóa đơn của 3 tháng gần đây kể từ lúc đăng ký vay vốn
- Hạn mức vay cho gói này có thể gấp 40 lần so với hơn đơn tiền điện mỗi tháng của khách hàng. Thời hạn vay tối đa 36 tháng cực kỳ linh hoạt
- Nếu như khách hàng sống ở nơi không đồng nhất với địa chỉ ghi trong sổ hộ khẩu, nên bổ sung thêm giấy tờ như: Sổ đăng ký tạm trú, những giấy tờ chứng minh khách hàng đang sinh sống tại khu vực đó,…
Khi đã cung cấp đủ hồ sơ cho ngân hàng, chỉ trong vòng 1 đến 3 ngày, hồ sơ của khách hàng sẽ được duyệt và giải ngân.
Vay tiền ngân hàng cần những gì – Vay tín chấp sử dụng bảo hiểm nhân thọ
Ngoài sử dụng cà vẹt xe, hóa đơn điện nước và bẳng lương, khách hàng có thể sử dụng bảo hiểm nhân thọ để được vay vốn ngân hàng.
Khách hàng là chủ của hợp đồng bảo hiểm của các công ty như Prudential, Manulife, Cathay,… có hiệu lực 1 năm và đóng mức phí bảo hiểm tối thiểu 2 triệu đồng, sẽ đủ điều kiện nhận hỗ trợ vay vốn ngân hàng.
Bên cạnh bản sao CMND/CCCD, khách hàng cần cung cấp cho đơn vị tín dụng bản sao công chứng sổ hộ khẩu, bản sao công chứng hợp đồng bảo hiểm do khách hàng đứng tên, đơn đề nghị vay vốn và biên lai đóng bảo hiểm 6 tháng gần đây.
Điều kiện vay tiền ngân hàng cần những gì?
Để quá trình xét duyệt khoản vay vốn được dễ dàng và nhanh chóng hơn khi vay tiền ngân hàng cần những gì, khách hàng nên tìm hiểu và lưu ý những điều kiện vay tiền ngân hàng cần những gì như sau:
Đối với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp trong nước:
- Là cá nhân có quốc tịch Việt Nam
- Có những giấy tờ hợp pháp và giá trị tương ứng với khoản vay (tài sản thế chấp rõ ràng nếu là giao dịch vay thế chấp)
- Có giải pháp kinh doanh và mục đích hợp pháp để sử dụng khoản vay vốn
- Đảm bảo năng lực pháp luật và hành vi dân sự, sẵn sàng chịu trách nhiệm pháp lý theo quy định của pháp luật
- Đảm bảo năng lực trả nợ đúng thời hạn. Nếu trong thời hạn vay kinh doanh không hiệu quả, phải lường trước và chuẩn bị phương án khắc phục để đảm bảo tất toán khoản vay đúng hạn
- Lịch sử tín dụng không có nợ xấu (nợ quá hạn, nợ khó đòi)
Đối với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nước ngoài:
- Là cá nhân có quốc tịch rõ ràng và hộ chiếu còn thời hạn
- Có địa chỉ cư trú và giấy chứng nhận tạm trú tại VIệt Nam rõ ràng từ cơ quan thẩm quyền
- Khách hàng phải đảm bảo năng lực pháp luật về dân sự và hành vì dân sự theo quy định của pháp luật
- Giấy tờ liên quan chứng minh khách hàng có thu nhập ổn định để thanh toán khoản vay vốn từ ngân hàng
- Khách hàng nghiêm túc tuân thủ những quy định vay tiền của chính phủ Việt Nam và ngân hàng
- Chứng minh được tính khả thi trong kinh doanh của khách hàng khi sử dụng nguồn vốn được ngân hàng cho vay
Điều kiện bảo lãnh vay vốn là gì?
Trường hợp bảo lãnh vay vốn ngân hàng là khi chủ tài sản không thỏa những điều kiện như:
- Không chứng mình rõ ràng được nguồn thu nhập cá nhân
- Chủ tài sản đã lớn tuổi hơn so với quy định tuổi tác của khách hàng (trên 65 tuổi)
- Lịch sử tín dụng của chủ tài sản bị nơ xấu không thể vay ngân hàng được
Như vậy, chủ tài sản phải ủy quyền cho người khác vay vốn. Quan trọng nhất , người được uye quyền phải có quan hệ huyết thống gia đình hoặc chung hộ khẩu với chủ tài sản muốn vay vốn.
Hồ sơ vay tiền ngân hàng cần những gì?
Ngoài những giấy tờ bắt buộc như CMND/CCCD, sổ hộ khẩu (sổ tạm trú) và giấy đề nghị vay vốn, tùy vào từng hình thức vay và tùy ngân hàng vay, khách hàng sẽ phải cung cấp thêm một vài giấy tờ khác để thỏa mãn cho điều kiện vay tiền ngân hàng cần những gì?
Hồ sơ vay tín chấp
Hồ sơ vay tiền tín chấp bao gồm
Giấy đề nghị vay vốn từ ngân hàng
Từng ngân hàng khác nhau sẽ cũng cấp mẫu giấy đề nghị vay vốn khác nhau. Trong quá trình thực hiện chuẩn bị, khách hàng sẽ nhận được giấy này từ giao dịch viên tại ngân hàng.
Giấy tờ chứng minh thu nhập
Những giấy tờ đó có thể bao gồm: bảng sao kê lương, bảng sao kê hợp đồng lao động, hợp đồng bảo hiểm do khách hàng đứng tên, hóa đơn điện nước, cà vẹt xe hoặc hợp đồng vay tín chấp tại tổ chức tín dụng khác
Hồ sơ vay thế chấp
Khi muốn được ngân hàng xét duyệt cho vay thế chấp có tài sản đảm bảo, khách hàng cần đáp ứng những loại giấy tờ sau:
Giấy đề nghị vay vốn từ khách hàng theo mẫu ngân hàng cấp sẵn
Giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân của khách hàng (Giấy đăng ký kết hôn/Giấy xác nhận độc thân)
Giấy tờ chứng minh cho mục đích sử dụng vốn
Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản đảm bảo như:
- Giấy phép thông hành và giấy đăng ký sở hữu nếu là máy móc, phương tiện vận tải
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng và các giấy tờ liên quan đến tài sản đó nếu là nhà đất, bất động sản
- Những giấy tờ có giá trị như sổ tiết kiệm, trái phiếu,…
- Giấy chứng nhận nếu khách hàng sử dụng gói bảo hiểm cho tài sản thế chấp
Hồ sơ vay vốn trong trường hợp cụ thể:
Căn cứ vào từng trường hợp cụ thể, khách hàng sẽ cung cấp thêm cho ngân hàng những giấy tờ cần thiết để quá trình vay vốn thực hiện dễ dàng và nhanh chóng hơn
Giấy tờ cam kết về tài sản đảm bảo hình thành từ vốn vay
Giấy tờ cần nêu rõ quá trình tạo ra tài sản đảm bảo từ nguồn vốn được vay trong thời hạn vay. Sau đó, khách hàng cần bàn giao lại những giấy tờ đó cho ngân hàng để làm bằng chứng.
Bên cạnh đó, nếu Chính phủ yêu cầu, cần có công văn cho phép được đảm bảo bằng tài sản hình thành từ vốn vay.
Khi khách hàng vay tiền mua nhà đất
- Giấy đặt cọc căn nhà
- Giấy tờ vay thế chấp đã sang tên cho khách hàng (thời hạn bổ sung trong 60 ngày)
- Hợp đồng mua bán nhà đất đã ký kết và công chứng
Khi khách hàng vay tiền mua xe hơi
- Hợp đồng mua bán xe hơi
- Hợp đồng bảo hiểm của xe hơi
- Cà vẹt xe hơi (thời hạn bổ sung 20 ngày sau khi nhận xe)
Khi khách hàng vay kinh doanh
- Giấy phép kinh doanh
- Hóa đơn chi phí kinh doanh (thời hạn bổ sung sau giải ngân 30 ngày)
Khi khách hàng vay tiêu dùng
- Hóa đơn mua sắm (thời hạn bổ sung sau giải ngân 30 ngày)
Kết luận
Trên đây là toàn bộ những thông tin mà khách hàng cần biết khi vay tiền ngân hàng cần những gì và những hình thức vay ngân hàng hiện nay.
Hãy lưu ý những điều này để giao dịch vay vốn dễ dàng và hiệu quả hơn nhé!
Xem thêm bài viết: