Hướng Dẫn A-Z Cách Vay Tín Chấp Theo Lương Mới Nhất

Tiền lương là giá trị lao động bạn nhận được khi làm việc. Nó không chỉ giúp bạn phục vụ các nhu cầu cá nhân thiết yếu, nhờ vào bảng lương đó, bạn có thể vay tiền để vượt qua thời điểm khó khăn hay thực hiện các dự định tương lai, nắm bắt những cơ hội đến với mình.

Hãy cùng aipa2020.vn tìm hiểu về hình thức vay tín chấp theo lương qua bài viết dưới đây.

Vay tín chấp theo lương là gì?

Ai cũng biết vay tín chấp là hình thức vay tiền không cần thế chấp tài sản, vay tín chấp theo lương cũng vậy, đây là hình thức vay tiền không cần tài sản, chỉ cần có bảng lương chứng minh nguồn thu nhập của bạn và chứng tỏ bạn là khách hàng uy tín.

Hiện nay, vay tín chấp theo lương cũng là hình thức được mọi người lựa chọn khá nhiều. Tại sao hình thức này được lựa chọn nhiều vậy, lãi suất và hình thức vay như thế nào hãy cùng aipa2020.vn tìm hiểu thêm.

Lãi suất khi vay tín chấp theo lương

Trong các hình thức vay tín chấp thì vay tín chấp theo lương là một hình thức vay thủ tục nhanh chóng lãi suất thấp.

Lãi suất vay tín chấp theo lương thường được tính theo công thức sau:

Lãi suất cố định (còn gọi là lãi suất tính theo dư nợ gốc): Số tiền lãi mỗi tháng phải trả là một khoản cố định không thay đổi và được tính theo số tiền vay ban đầu cho đến hết kỳ hạn.

Lãi hàng tháng phải trả = ( Số tiền vay) x (Lãi suất vay tín chấp cố định)

Tùy theo mỗi ngân hàng bạn lực chọn sẽ có mức lãi vay khác nhau, nhờ vào công thức trên bạn có thể ước chừng được số tiền lãi phải trả hàng tháng và chủ động lên kế hoạch với khoản tiền vay một cách dễ dàng.

Đặc điểm hình thức vay tín chấp theo lương.

Không cần sự bảo lãnh: Bạn sẽ không tốn thời gian nhờ sự bảo lãnh của cơ quan hay tổ chức mà vẫn vay được tiền.

Không cần thế chấp tài sản: Nếu bạn không có tài sản mà cần tiền thì đây là một hình thức vay bạn nên để tâm tìm hiểu một chút

Thời gian vay rất linh hoạt từ 6 đến 60 tháng: Nhờ thời gian dài bạn có thể có kế hoạch cho các dự định chi tiết và cần thận hơn

Số tiền vay lớn, gấp 6-8 lần tiền lương phụ thuộc vào từng ngân hàng

Thời gian giải ngân nhanh chóng 2-7 ngày tùy từng ngân hàng

Với 5 đặc điểm trên mọi người có thể nhận biết và hiểu qua được hình thức vay tín chấp theo lương như thế nào và định hướng kế hoạch vay tiền của mình một cách chi tiết.

Để vay tín chấp theo lương cần những điều kiện nào?

Để có thể vay tín chấp theo lương bạn chỉ cần đảm bảo các điều kiện cơ bản sau:

• Là công dân Viêt Nam độ tuổi từ 18-60 tuổi
• Có hợp đồng lao động chính thức
• Không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào
• Khách hàng có thu nhập ổn định, đấp ứng đủ các thủ tục giấy tờ quy định
• Đảm bảo đơn vị bạn đang làm việc là từ 3 tháng trở nên (tính cả thời gian thử việc)
• Có bảng sao kê lương

Tùy vào mỗi ngân hàng sẽ có điều kiện mức thu nhập cá nhân/ tháng để có thể vay tín chấp theo lương

VD: Yêu cầu thu nhập của các ngân hàng đối với khách hàng khi vay tín chấp theo lương như sau:

Đáp ứng đủ các điều kiện trên bạn có thể dễ dàng vay tiền với hình thức vay tín chấp theo lương một cách dễ dàng nhanh chóng.

Ưu điểm và hạn chế khi vay tín chấp theo lương

Trong vài năm gần đây, hình thức vay tín chấp theo lương được sử dụng ngày càng nhiều, tại sao nó lại được lựa chọn nhiều vậy, dưới đây là lý do:

Thuận tiện cho người vay: Do là hình thức vay không cần tài sản và mọi người ai cũng có thể vay khi đủ các điều kiện đơn giản trên

Hồ sơ vay vô cùng đơn giản: Ngoài các giấy tờ như chứng minh thư, sổ hộ khẩu hoặc giấy phép lái xe thì người vay chỉ cần bổ sung thêm bảng lương, phiếu lương hoặc sao kê lương của 3 tháng gần nhất là đã hoàn thiện xong hồ sơ.

Hạn mức giải ngân của hình thức vay tín chấp theo lương khá cao: Tùy vào mỗi địa điểm khách hàng vay mà hạn mức có thể từ 10- 500 triệu đồng

Mức lãi suất thấp hơn hình thức vay tín chấp khác, lãi suất dao động từ 10-18% tùy vào ngân hàng bạn định vay

Thời gian vay linh hoạt: Thời gian vay tối thiểu là 3 tháng, tối đa là 60 tháng tùy vào nhu cầu của người vay và thu nhập hàng tháng của bạn.

Với những ưu điểm trên vay tín chấp theo lương hiện nay rất được mọi người lựa chọn nhưng khi lựa chọ bạn cần biết thêm về các mặt hạn chế của gói vay này như sau:

Lãi suất của vay tín dụng theo lương vẫn cao hơn hình thức vay thế chấp, do vay tín chấp không cần tài sản lên lãi cao như vậy giúp ngân hàng đảm bảo cho các rủi ro xảy ra.

Phí thanh toán trước hạn cao hơn các hình thức vay khác

Nếu không trả nợ đúng hạn có thể bạn sẽ mắc phải nợ xấu, nó sẽ ảnh hưởng rất nhiều nếu trong tương lai bạn có ý định vay mua nhà, mua xe hay đầu tư.

Trong điều kiện tệ nhất, nếu bạn không trả được nợ vì lạm dụng hình thức vay này quá nhiều bạn có thể bị ngân hàng kiện ra pháp luật

Nhìn nhận các mặt ưu điểm và hạn chế của vay tín chấp theo lương bạn sẽ hiểu rõ bản chất cho vay của hình thức này, từ đây biết cách lên kế hoạch tài chính cho bản thân một cách hợp lý

Tuy nhiên đừng quá tiêu cực về hình thức vay tín chấp, vay tín chấp theo lương vẫn là một giải pháp tốt khi bạn trong tình huống cấp bách. Nếu biết áp dụng đúng thời điểm và trả nợ đúng hạn thì vay tín chấp sẽ mang đến cho bạn nhiều mặt lợi hơn.

Thủ tục và quy trình vay tín chấp theo lương

Thủ tục vay tín chấp theo lương bao gồm như sau:

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng bạn dự định vay
• Ảnh 3×4: Bạn cần chuẩn bị ảnh chụp trong vòng 6 tháng gần nhất, và nên chuẩn bị vài ảnh mang theo nếu đến ngân hàng làm thủ tục
• Bản sao của chứng minh thư, căn cước công dân, hộ chiếu hay bằng lái xe
• Hộ khẩu hoặc giấy đăng kí tạm trú tạm vắng tại nơi bạn làm việc trọ lại
• Sao kê tài khoảng lương nếu bạn nhận lương chuyển khoản hoặc bảng lương nếu bạn nhận lương tiền mặt: thời gian từ 3 đến 6 tháng nhận lương gần nhất
• Hợp đồng lao động chính thức tại đơn vị đang làm việc, giấy tờ bổ nhiệm hay các giấy tờ khác thương đương.

Sau khi bạn có đầy đủ thủ tục sẽ tiến hành quy trình vay tín chấp theo lương với 5 bước cơ bản sau:

• Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay: Khi tiếp nhận được yêu cầu vay, nhân viên tín dụng sẽ liên hệ với bạn để xác minh thông tin và khả năng tài chính
• Bước 2: Thẩm định khoản vay: Sau khi tiếp nhận hồ sơ xong ngân hàng sẽ thẩm định thêm một số vấn đề như: số tiền vay, khả năng tài chính, nơi ở, lịch sử tín dụng,..
• Bước 4: Phân tích tín dụng: Ngân hàng sẽ tiến hành phân tích để đưa ra quyết định đồng ý cho vay hay không. Việc khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của bạn ảnh hưởng rất nhiều đến vấn đề này.
• Bước 3: Phê duyệt và ra thông báo cho vay: Nhân viên sẽ đưa hồ sơ của bạn lên để phê duyệt, nếu phê duyệt xong nhân viên sẽ gửi cho bạn thông báo qua điện thoại, thư tín hoặc gmail.
• Bước 4: Xác nhận hợp đồng và giải ngân: Sau khi khoản vay được phê duyệt, ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay cho bạn. Bạn sẽ được mở một tài khoản ngân hàng tại ngân hàng cho vay và nhận tiền qua tài khoản đó, có một số ngân hàng sẽ giải ngân bằng tiền mặt nếu bạn có nhu cầu

Thời gian làm thủ tục và đến khi giải ngân mất từ 3-7 ngày tùy vào từng ngân hàng.

Hiện nay, có một số ngân hàng thực hiện cho vay tín chấp theo lương bằng hình thức online, bạn có thể dùng chiếc điện thoại thông minh để đăng kí chứ không cần đến quầy giao dịch ngân hàng.

 Lưu ý khi vay tín chấp theo lương

Dù với hình thức vay tiền nào bạn cũng cần lưu ý các vấn đề sau:

Vay tiền ở nơi uy tín: Hiện nay, xã hội phát triển càng nhiều do đó có rất nhiều địa điểm vay tín dụng nhưng bạn hãy chọn vay ở ngân hàng hoặc các điểm tín dụng có uy tín, đừng vì lãi suất thấp mà bị lừa bởi các địa điểm tín dụng giả

Xác định mục đích vay tiền: Nếu không xác định rõ mục đích vay, vì sự thuận tiện của hình thức vay tín chấp theo lương bạn sẽ bị vay quá nhiều, mất kiểm soát dẫn đến tình trạng xấu không trả được nợ có thể bị ngân hàng kiện ra pháp luật

Lên kế hoạch trả lãi đúng hạn: Việc lên kế hoạch sẽ giúp bạn chủ động trong việc trả nợ ngân hàng, tránh được lịch sử dư nợ xấu mà còn có thể giúp bạn biết được khi nào có thể trả hết khoản nợ đã vay

Hình thức vay tín chấp theo lương vô cùng thuận tiện nhưng nó luôn là con dao 2 lưỡi nên việc cân nhắc mục đích sẽ giúp bạn rất nhiều.

Hỏi và đáp về hình thức vay tín chấp theo lương?

Nếu nhận lương bằng tiền mặt có thể vay tín chấp theo lương được không?

Hình thức nhận lương bằng tiền mặt hoàn toàn có thể vay tín chấp theo lương nếu bạn đảm bảo yêu cầu nằm trong độ tuổi từ 18-60 tuổi, có hợp đồng lao động chính thức, không có dư nợ xấu,…bạn có thể thực hiện vay tiền với hình thức này

Có thể vay bao nhiêu tiền với hình thức vay theo lương?

Mức cho vay theo lương khác cao, thu nhập của bạn càng cao, càng ổn định thì số tiền vay sẽ lớn dần, mức vay tố đa của các ngân hàng từ 300 triệu đến 600 triệu, mức vay gấp 6-8 lần mức lương bạn kiếm được hàng tháng.

Nhận lương chuyển khoản của ngân hàng khác ngân hàng vay có thể vay được không?

Dù bạn nhận lương ở ngân hàng nào cung có thể tham gia vay tín chấp theo lương nhưng nếu bạn vay tiền ở ngân hàng mà bạn nhận lương thì quy trình làm thủ tục sẽ nhanh chóng và dễ dàng hơn.

Lãi suất vay tín chấp theo lương là bao nhiêu?

Nếu bạn không có tài sản thế chấp thì hình thức vay theo lương là vô cùng hợp lý và lãi suất thấp hơn các hình thức vay tín chấp khác, lãi dao động từ 10-18% tùy các ngân hàng và nó còn phụ thuộc vào cả mức lương hàng tháng bạn nhận được.

Kết luận

Bài viết trên đây cung cấp cho các bạn những hiểu biết về hình thức vay tín chấp theo lương, từ đó các bạn có kế hoạch cho các mục tiêu của bản thân một cách rõ ràng tránh lạm dụng vào những mục đích thiếu quan trọng để xảy ra dư nợ xấu.

Bài viết tham khảo:

• Vay Tiền Không Lãi Suất Có Đáng Tin Không ? Vay Ở Đâu Uy Tín ?

• Hướng Dẫn Vay Tín Chấp FE Credit & Những Điều Bạn Cần Lưu Ý