Hiện nay khi cần một khoảng tiền lớn để đầu tư làm ăn hay đơn giản là mua nhà, mua xe, người dân thường nghĩ đến việc vay vốn ngân hàng và việc thế chấp sổ đỏ để vay vốn ngân hàng diễn ra rất phổ biến.
Tùy mỗi ngân hàng sẽ có những chính sách và các gói vay khác nhau nhưng thủ tục, điều kiện và quy trình cho vay thế chấp sổ đỏ là tương đối giống nhau. Để biết được quy trình, điều kiện cũng như những thông tin cần phải nắm khi đi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng xin mời các bạn cùng aipa2020.vn tham khảo bài viết dưới đây
Nội dung bài viết
Vay thế chấp sổ đỏ là gì
Vay thế chấp sổ đỏ hiện tại là hình thức cho vay rất phổ biến tại các ngân hàng khi người đi vay dùng sổ đỏ của mình làm tài sản đảm bảo vay khoản vốn lớn
Sổ đỏ của người đi vay thế chấp phải là chính chủ hoặc nếu là của người thứ 3 thì người này phải cam kết tài sản và ủy quyền cho người đi vay.
Trong suốt khoảng thời gian vay thế chấp sổ đỏ, ngân hàng sẽ chỉ giữ giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản. Nếu đến kì hạn thanh toán, người đi vay không khả năng chi trả cho khoản vay, ngân hàng sẽ giữ sổ đỏ, thu hồi nhà đất của người đi vay để bù cho khoản nợ
Hạn mức tối đa khi vay thế chấp sổ đỏ
Hạn mức cho vay thế chấp sổ đỏ tùy theo từng ngân hàng. Hạn mức thường từ 70 đến 80% giá trị tài sản thế chấp theo thẩm định của ngân hàng. Có một số trường hợp khoản vay có thể bằng hoặc lớn hơn giá trị tài sản thế chấp
Những lợi ích cho người đi vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ
Hạn mức vay lớn đáp ứng được nhiều nhu cầu tiêu dùng như đầu tư, mua nhà, mua xe, kinh doanh,..
Thời gian vay dài, một số ngân hàng có thời hạn vay vốn lên tới từ 10 đến 25 năm. Người đi vay có nhiều thời gian kiếm tiền trả nợ
Hình thức trả nợ linh hoạt như trả lãi hàng tháng, hàng quý, hàng năm, tiền gốc trả dần hoặc trả một lần
Người đi vay thế chấp sổ đỏ vẫn có quyền sở hữu, sử dụng tài sản của mình trong suốt thời gian vay
Có hững loại lãi suất cho vay thế chấp nào?
Hiện nay đối với các loại vay vốn tại ngân hàng thì đều đang áp dụng 3 loại suất phổ biến đó là lãi suất cố định, lãi suất thả nổi, lãi suất hỗn hợp
Lãi suất cố định
Lãi suất cố định là mức lãi suất vay thế chấp sẽ không thay đổi trong thời gian vay.
Lãi suất thả nổi
Lãi suất thả nổi là lãi suất cho vay sẽ thay đổi theo từng mốc thời gian cố định theo quy định tại các ngân hàng, có thể là 3 hoặc 6 tháng một lần
Lãi suất hỗn hợp
Lãi suất hỗn hợp được áp dụng bao gồm lãi suất cố định trong từ 3 đến 24 tháng tùy gói vay, sau đó sẽ áp dụng lãi suất thả nổ
Người đi vay thế chấp sổ đỏ cần điều kiện gì?
• Là công dân Việt Nam hoặc Việt kiều từ 20 đến 60 tuổi
• Đang sinh sống và làm việc tại địa phương có chi nhánh ngân hàng đăng ký vay thế chấp
• Có nguồn thu nhập, tài chính ổn định để bảo đảm khả năng trả nợ
• Không có tên trong danh sách nợ xấu của Trung tâm tín dụng quốc gia Việt Nam CIC
Các giấy tờ cần chuẩn bị khi đi vay thế chấp sổ đỏ
• Giấy tờ tùy thân: CCCD/CMND/Hộ chiếu/ Hộ khẩu/Giấy tạm trú
• Sổ đỏ chính chủ
• Hồ sơ chứng minh thu nhập: Sao kê lương, giấy tờ minh chứng cho các nguồn thu nhập như kinh doanh, cho thuê,..
• Phương án sử dụng vốn: Kế hoạch kinh doanh, hợp đồng mua bán,..
• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu tại các ngân hàng
Thủ tục để vay thế chấp sổ đỏ
Tư vấn
Ngân hàng sẽ bắt đầu thu thập thông tin cá nhân của người đi vay, tìm hiểu nhu cầu vay vốn, khả năng chi trả. Sau đó tư vấn những thông tin khoản vay như lãi suất, hạn mức, thời gian và hồ sơ cần chuẩn bị
Nộp hồ sơ vay vốn
Người đi vay thế chấp sổ đỏ cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ đi kèm bản gốc mà ngân hàng yêu cầu để làm hồ sơ vay
Ngân hàng kiểm tra hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ
Ngân hàng kiểm tra giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản , thời hạn sử dụng cũng nghĩa vụ tài chính liên quan
Thẩm định tài sản
Ngân hàng cho bộ phận kiểm tra thực địa, khảo sát đo đạc và tiến hành định giá tài sản, kiểm tra các thông tin về tài sản, gia đình, công việc, nguồn thu, mục đính vay
Ký hợp đồng
Sau khi quyết định được khách hàng sẽ được vay tối đa bao nhiêu tiền dựa trên tài này, ngân hàng sẽ tiến hành duyệt khoản vay lập hợp đồng thế chấp giữa ngân hàng và người đi vay thế chấp sổ đỏ. Thực hiện công chứng hợp đồng và tiến hành giải ngân
Những ngân hàng đang cho vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp
Ngân hàng BIDV
BIDV là một trong những ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam và lãi suất ở đây cũng thấp hơn so với nhiều ngân hàng khác giao động từ 7 -8 đến 10 %.
Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ lên tới 80% giá trị tài sản và thời gian dài tối đa 20 năm
Ngân hàng Agribank
Agribank là một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất tại Việt Nam. Các dịch vụ vay thế chấp sổ đỏ tại Agribank luôn được nhiều khách hàng lựa chọn
Hạn mức vay lớn lên đến 85% giá trị tài sản đảm bào và lãi suất luôn ở mức ổn định cạnh tranh với nhiều ngân hàng khác
Ngân hàng Vietcombank
Vietcombank luôn là một trong những ngân hàng uy tín trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính cho các cá nhân hay doanh nghiệp
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại Vietcombank luôn ở mức cạnh tranh, hỗ trợ đáp ứng 100% nhu cầu khách hàng và 70% gái trị tài sản đảm bào
Ngân hàng Vietinbank
Ngân hàng Vietinbank được đánh giá là ngân hàngcó hệ thống phòng giao dịch đứng thứ 2 trong hệ thống ngân hàng Việt Nam chỉ sau ngân hành Agribank
Lãi suất cạnh tranh chỉ 8% và hộ trợ mức vay tối đa là 90%
Những thắc mắc thường gặp khi vay thế chấp sổ đỏ
Bị nợ xấu có đi vay thế chấp sổ đỏ được không
Nợ xấu vẫn có thể đi vay thế chấp sổ đỏ được nhưng rất khó. Trong phân loại nợ xấu hiện đang có là 5 nhóm chính đó là nhóm 1, nhóm 2, nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5. Người đi vay thế chấp sổ đỏ hiện đang rơi vào nhóm nợ xấu 1 vẫn hoàn toàn có thể vay thế chấp tại ngân hàng được miễn đáp ứng đủ điều kiện như nêu ở trên. Ở nhóm 2 thì khó khăn hơn. Còn nếu thuộc nhóm 3,4,5 thì các ngân hàng hiện tại đều không cho vay, trường hợp này người đi vay phải thanh toán hết tất cả khoản nợ mới có thể tiến hành vay thế chấp
Thời gian giải ngân sau khi duyệt hồ sơ vay thế chấp mất bao lâu
Nếu hồ sơ đi vay thế chấp tốt thì khoản vay sẽ được giải ngân trong vòng từ 3 đến 10 ngày
Vay thế chấp sổ đỏ không chính chủ có được không
Được nhưng khi đi vay theo hình thức này, ngân hàng sẽ xét duyệt kỹ càng hơn do vậy không chắc chắn khoản vay có được duyệt hay không. Hiện nay các ngân hàng vẫn cho vay thế chấp sổ đỏ không chính chủ, các trường hợp có người thứ 3 đứng ra bảo lãnh. Người thứ 3 đứng ra bảo lãnh phải là người thân, người có quan hệ huyết thống trong gia đình và phải đồng ý ủy quyền cho người đi vay thế chấp tài sản của mình
Kết luận
Việc nắm những thông tin cần thiết trước khi muốn đi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng sẽ giúp bạn hiểu mình cần làm gì và tạo điều kiện cho quy trình vay vốn diễn ra nhanh hơn
Bài đọc tham khảo: