Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ chính là lựa chọn tốt nhất nếu bạn đang cần một khoản tiền nho nhỏ vừa đủ để thêm vào mua nhà, mua xe hay đầu tư cá nhân mà trong tay đang có một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Hình thức vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ này là hình thức mà khách hàng không cần thế chấp tài sản hoặc bảo lãnh hay nói cách khác đây là một hình thực vay tín chấp.
Cùng aipa2020.vn tham khảo bài viết dưới đây để hiểu rõ hơn về vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ cũng như cách vay của hình thức này nhé!
Nội dung bài viết
Tại sao bảo hiểm nhân thọ có thể giúp khách hàng vay tiền?
Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ, khách hàng sẽ nhận được một khoản vay qua bảo hiểm nhân thọ với lãi suất hấp dẫn tùy theo mức phí mà khách hàng đóng hàng tháng.
Với hình thức vay này, nó giúp càng nhiều khách hàng có thể dễ dàng tiếp cận với khoản vay bất kể người đó có bảng lương hay đang làm việc ở một đơn vị nào hay không? Việc này giúp những người làm việc tự do, buôn bán, kinh doanh hay cả người làm nông cũng có thể vay tiền nên đây đang là hình thức ngày càng được khách hàng quan tâm.
Hiện nay, khách hàng ý thức rất nhiều trong việc mua bảo hiểm nhân thọ như một khoản tài sản dự phòng trong rủi ro.
Ngoài những lợi ích trực tiếp mà bảo hiểm nhân thọ kể đến cho cá nhân người mua, thì nó cũng thể hiện được rằng khách hàng sở hữu bảo hiểm nhân thọ là người có ý thức trong việc kiểm soát tiền bạc của mình và điều này gián tiếp giúp khách hàng thể hiện uy tín tài chính của mình và có thể thuận tiện vay tiền qua các đơn vị tài chính dễ dàng, nhanh chóng.
Tại sao nên chọn vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ?
Bạn sở hữu trong tay bảo hiểm nhận thọ mà đang cần một khoản tiền để chi tiêu trước thì ngại gì không bỏ chút thời gian để tìm hiểu về lý do vì sao nên chọn vay qua bảo hiểm nhân thọ?
Dưới đây là 6 lý do bạn nên vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ:
Không cần đưa ra bất cứ tài sản nào để thế chấp
Việc vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ giúp khách hàng không phải lo nghĩ rằng mình phải đưa tài sản ra để thế chấp, hay bảo lãnh công ty giúp cho việc vay tiền trở lên thuận tiện hơn, kể cả khách hàng chưa có nhà, có xe vẫn có thể vay.
Với mức phí bảo hiểm cần phải đóng hàng tháng là vài trăm nghìn đồng mà khách hàng đã có thể dễ dàng vay một khoản tiền lớn hơn thế rất nhiều lần một cách nhanh chóng.
Không cần chuẩn bị những loại giấy tờ phức tạp
Điều này kiến nhiều khách hàng cảm thấy thoải mái hơn trong việc vay, nhất là những khách hàng đang làm việc tự do, kinh doanh, làm nông, hay thời gian làm việc còn ngắn (chưa đạt tối thiểu 3 tháng) vẫn có thể vay tiền.
Bởi lẽ chính là bảo hiểm nhân thọ đã thể hiện được sự uy tín nhất định của người đi vay được bảo đảm bởi chính đơn vị cung cấp bảo hiểm.
Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, không phát sinh chi phí dịch vụ
Chính vì vay qua bảo hiểm nhân thọ nên thủ tục rất gọn nhẹ, không cần quá nhiều giấy tờ nên thời gian kiểm định rất nhanh, có thể lấy tiền trong ngày và cũng không phát sinh chi phí làm thủ tục hồ sơ.
Là một trong các hình thức vay tín chấp có lãi suất thấp nhất
Hiện tại các ngân hàng, các đơn vị tài chính đang cho vay với mức lãi suất dao động từ 1.66% – 2.77% qua bảo hiểm nhân thọ tùy vào mức phí mà khách hàng đã đóng gần nhất.
Mức lãi suất cụ thể phổ biến tại các đơn vị tài chính:
- 1.66%/tháng đối với biên lai mức phí bảo hiểm 6 tháng gần nhất của khách hàng
- 2.77%/tháng đối với biên lai mức phí bảo hiểm 3 tháng gần nhất của khách hàng
Chủ động thanh toán và tất toán khoản vay bất kỳ lúc nào
Không giống với các hình thức vay vốn khác, buộc phải thanh toán khi đến hạn mà Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp khách hàng có thể chủ động thanh toán bất cứ lúc nào cũng như tất toán khoản nợ vay trước hạn bằng những quy trình hồ sơ hết sức đơn giản, nhanh chóng, thuận tiện.
Đây được xem là ưu điểm nổi bật nhất mà mọi khách hàng đều ưa thích khi lựa chọn vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ.
Những nhược điểm khi vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ
Hạn mức vay nhỏ
Mức vay qua bảo hiểm nhân thỏ chỉ đủ để đầu tư cho mục đích cá nhân bởi hạn mức vay không quá 500 triệu, thậm chí chỉ bằng một phần nhỏ mức vay thế chấp (có thể vay lên tới 80% giá trị tài sản thế chấp)
Thời gian vay ngắn
Thời gian vay với hình thức tín chấp này chỉ từ 1 tới 5 năm trong khi vay thế chấp có thể kéo dài tới 35 năm. Chính vì khoản vay nhỏ hơn nên khách hàng nên chủ động trước khoản tiền vay và thời gian trả khoản vay.
Lãi suất cao
Lãi suất cao ở đây là so với hình thức vay thế chấp (có thể cao tới gấp đôi, gấp ba hình thức vay thế chấp), bởi lẽ mức tiền cho vay cũng tương đương với độ rủi ro của ngân hàng có thể phải đối mặt trừ khách hàng. Trong khi với hình thức vay thế chấp, mức độ rủi ro ngân hàng phải đối mặt từ khách hàng sẽ được hạn chế đáng kể nhờ những tài sản mà khách hàng đã thế chấp để vay thì hình thức vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ chỉ dựa trên niềm tin, sự tin cậy và uy tín của khách hàng.
Cần làm gì để có thể vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ
Điều kiện vay tiền:
- Trách nhiệm pháp lý: đầy đủ, trong độ tuổi từ 20 – 60
- Hiện đang sinh sống và cư trú tại Việt Nam
- Khách hàng vay hoặc vợ chồng khách hàng là người đứng tên Bên Mua trên hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ
- Phí bảo hiểm thường niên từ 2 triệu VNĐ
Uy tín tài chính cá nhân:
- Về bảo hiểm nhân thọ: mức phí tối thiểu khoảng 2 triệu/năm, thời hạn hợp đồng từ 1 năm trở lên
- Về cá nhân: không có nợ xấu, thu nhập ổn định
Chuẩn bị 2 loại giấy tờ
- Giấy tờ cá nhân: CCCD, hộ khẩu (bản gốc hoặc bản công chứng đầy đủ)
- Giấy tờ về bảo hiểm nhân thọ mà khách hàng cần chuẩn bị:
hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Hợp đồng bảo hiểm (bản gốc hoặc bản công chứng)
Giấy tờ chứng minh đóng phí bảo hiểm 3 hoặc 6 tháng gần nhất: hóa đơn, biên lai hoặc giấy xác nhận đã đóng phí bảo hiểm từ công ty bảo hiểm nhân thọ (nếu khách hàng không có hóa đơn biên lai)
Quy trình vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ
Bước 1: Liên hệ với các ngân hàng hoặc đơn vị tài chính mà bạn đã chọn để được hỗ trợ, tư vấn về thủ tục giấy tờ theo đơn vị đó.
Bước 2: Chuẩn bị những giấy tờ liên quan và đến đơn vị vay. Sau đó, nhân viên sẽ tư vấn, hướng dẫn khách hàng về chính sách vay cũng như thủ tục cần chuẩn bị và tiếp nhận luôn hồ sơ của mình.
Bước 3: Đơn vị cho vay sẽ thẩm định hồ sơ và đưa ra quyết định xem khách hàng có đáp ứng các yêu cầu để cho vay được không?
Nếu quá trình thẩm định được phê duyệt và đơn vị tài chính đưa ra thông báo về khoản vay, lãi suất và thời hạn khách hàng sẽ được vay thì tiếp tục tới bước 4
Bước 4: Khách hàng xem xét khoản vay, lãi suất cũng như thời hạn vay xem có phù hợp không, có nên vay hay không.
Nếu khách hàng đồng ý với các thông báo cho bay mà đơn vị cho vay đưa ra thì hai bên tiến hành kí hợp đồng.
Đối với vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ, tiền vay có thể trao ngay cho khách hàng ngay sau khi ký kết hợp đồng.
9 ngân hàng cho vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ
Để khoản vay được an toàn và an tâm thì việc chọn một ngân hàng uy tín và tin tưởng là điều cần phải làm.
Ngoài việc vay qua lương, vay bằng thế chấp tài sản thì nhiều ngân hàng cũng hộ trợ vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng.
Dưới đây là 9 đơn vị được khách hàng tin tưởng để vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ với thủ tục đơn giản, nhanh và thuận tiện.
Ngân hàng Agribank
- Hạn mức: 300 triệu
- Kì hạn: 48 tháng
- Lãi suất: chỉ từ 1.5%/tháng
- Lưu ý: mức phí đóng bảo hiểm hàng tháng tối thiểu 1 triệu/tháng
Ngân hàng Vietcombank
- Hạn mức: 300 triệu
- Kì hạn: 48 tháng
- Lãi suất: 1.5%/tháng -biên lai mức phí bảo hiểm 6 tháng (không có 3 tháng)
- Lưu ý: mức phí đóng bảo hiểm hàng tháng tối thiểu là 2 triệu đồng/năm
Ngân hàng BIDV
- Hạn mức: 250 triệu
- Kì hạn: 4 năm
- Lãi suất: từ 0,8 – 1,5%/tháng
- Lưu ý: mức phí đóng bảo hiểm hàng tháng tối thiểu là 2 triệu đồng/năm
Ngân hàng quân đội – MB bank
- Hạn mức: 300 triệu
- Lãi suất chỉ từ 1.6%/tháng
- Thời hạn lên tới 4 năm
- Lưu ý: mức phí đóng bảo hiểm hàng tháng tối thiểu là 1.5 triệu đồng/năm
Ngân hàng VP bank
- Hạn mức: gấp 100 lần phí đóng bảo hiểm hàng năm
- Thời hạn: lên tới 36 tháng
- Lãi suất chỉ từ 1.5%/tháng
- Lưu ý: mức phí đóng bảo hiểm hàng tháng tối thiểu là 2 triệu đồng/năm
Ngân hàng Viettinbank
- Hạn mức: 300 triệu
- Lãi suất chỉ từ 1.5%/tháng
- Thời hạn lên tới 4 năm
- Lưu ý: mức phí đóng bảo hiểm hàng tháng tối thiểu là trên 1 triệu đồng/năm
Ngân hàng SHB
- Hạn mức: 500 triệu
- Lãi suất: trả lãi theo dư nợ giảm dần
- Thời hạn lên tới 4 năm
- Lưu ý: mức phí đóng bảo hiểm hàng tháng tối thiểu là 2 triệu đồng/năm
Ngân hàng Sacombank
- Hạn mức: 70 triệu
- Lãi suất theo dư nợ giảm dần theo tháng
- Thời hạn lên tới 5 năm
- Lưu ý: mức phí đóng bảo hiểm hàng tháng tối thiểu là 2 triệu đồng/năm
Ngân hàng Tiên Phong – Tp bank
- Hạn mức: 300 triệu
- Lãi suất: tính lãi theo dự nợ giảm dần trả góp theo tháng
- Thời hạn lên tới 48 tháng
- Lưu ý: mức phí đóng bảo hiểm hàng tháng tối thiểu là 2 triệu đồng/năm
Trên đây là những thông tin về những ngân hàng uy tín cho vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ, hy vọng bạn có thể tìm được ngân hàng phù hợp cho khoản vay của mình.
6 NÊN khi vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ
Nên chọn đơn vị uy tín để vay tránh chọn những đơn vị tài chính không rõ nguồn gốc dẫn đến khả năng có thể bị lừa hoặc mức lãi suất quá cao
Nên cân nhắc khoản vay phù hợp với nhu cầu, khả năng tài chính hiện có, tránh vay quá lớn ảnh hưởng tới vấn đề trả nợ, hay phát sinh các vấn đề trong quá trình trả nợ.
Nên tính toán chính xác nhất, hoặc nhờ ngân hàng hỗ trợ để biết rõ nhất về khoản lãi suất của mình, giúp chủ động và giảm gánh nặng trong quá trình trả nợ. Bởi ngoài lãi suất hỗ trợ ngân hàng đưa ra, thì còn có khoản lãi suất tính theo dư nợ gốc và dự nợ giảm dần (lãi suất vay tín chấp thường rất cao nên bạn nên tính toán kĩ để đảm bảo không bị gián đoạn trong quá trình trả nợ).
Nên lập kế hoạch trả nợ cho cá nhân để chọn kì hạn cho phù hợp, không nên chọn quá dài hay qua ngắn, điều này có thể ảnh hưởng xấu tới kinh tế của bạn.
Nên cập nhật thường xuyên tình hình trả nợ của cá nhân, cũng như các chương trình ưu đãi vay vốn của đơn vị tài chính theo từng thời kì để chủ động nắm bắt thời cơ và điều chỉnh tài chính phù hợp.
Nên cân bằng giữa thu nhập cá nhân, trích ra một khoản cố định hàng tháng để đảm bảo vừa có tiền sinh hoạt, vừa có tiền để trả nợ cả gốc, lẫn lãi. Cố gắng trả nợ càng sớm càng tốt, giảm bớt mối lo về tài chính cá nhân.
Góc giải đáp thắc mắc khi vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ
Chi phí dịch vụ để vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ là bao nhiêu?
Như đã nói ở trên, thủ tục vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ rất đơn giản, nhanh chóng và tiền phí dịch vụ để vay cũng được miễn phí
Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ có thể làm online và nhận tiền qua thẻ được không?
Câu trả lời là không thể vay tiền online mà khách hàng phải đến để trao đổi về các chính sách, khoản vay, làm thủ tục và kí hợp đồng trực tiếp với đơn vị cho vay.
Nhưng với khoản tiền khách hàng vay thì khách hàng có thể lựa chọn nhận tiền qua thẻ hoặc nhận tiền mặt trực tiếp.
Bảo hiểm nhân thọ đã sang tên có được ngân hàng chấp nhận xét duyệt vay không?
Câu trả lời là hoàn toàn có thể, miễn là bảo hiểm đó được sang tên hoàn toàn và thỏa mãn điều kiện vay ở mục 3.
Sau bao lâu thì nhận được khoản tiền vay?
Thời gian xét duyệt vay qua bảo hiểm nhân thọ khá nhanh, rơi vào khoảng 2-3 ngày tùy vào ngân hàng, thậm chí có ngân hàng có thể nhận tiền ngay trong ngày.
Kết luận
Vay tiền là việc không hề mong muốn trong mỗi chúng ta, nhưng để có thể sở hữu được những thứ đồ mà mình mong muốn, đầu tư vào những hoạt động sinh lời hay chi trả chi phí cho những hoạt động cá nhân thì vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ là một lựa chọn đáng để tâm.
Qua bài viết này, hy vọng bạn có thể có những thông tin hữu ích nhất cho mình về việc đưa ra quyết định đưa ra các lựa chọn liên quan tới vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ cũng như có kế hoạch tài chính hợp ly hơn.
Bài viết tham khảo: