Vay tiền trả góp 24 tháng đang là hình thức vay phổ biến được nhiều khách hàng tìm đến và sử dụng. Nhưng, vay tiền trả góp 24 tháng ở đâu là an toàn và có ưu đãi hấp dẫn?
Bài viết sau của Vaytien101.com sẽ đem đến cho khách hàng những thông tin cần thiết về hình thức vay vốn này.
Nội dung bài viết
Vay tiền trả góp là gì?
Vay tiền trả góp là hình thức vay mà số tiền phải trả tổ chức tín dụng trong mỗi kỳ đều giống nhau. Số tiền đó bao gồm tiền gốc và tiền lãi được ký kết căn cứ ào thỏa thuận giữa khách hàng và tổ chức tín dụng.
Mục đích của khách hàng khi vay tiền trả góp 24 tháng đa số là để đáp ứng nhu cầu thường ngày của bản thân. Cụ thể như:
- Vay tiền để mua đồ gia dụng và điện tử trả góp
- Vay tiền để học tập, đi du học, đi xuất khẩu lao động sang nước ngoài
- Vay tiền cho nhu cầu chi tiêu hằng ngày, thẩm mỹ, khám bệnh và chữa bệnh
Có những hình thức vay tiền trả góp 24 tháng nào?
Cũng giống như những dịch vụ khác của các tổ chức tín dụng, hình thức vay tiền trả góp 24 tháng cũng có nhiều gói sản phẩm khác nhau như:
- Vay tiền trả góp căn cứ vào lương chuyển khoản
- Vay tiền trả góp căn cứ vào lương tiền mặt
- Vay tiền trả góp căn cứ vào hóa đơn điện nước
- Vay tiền trả góp căn cứ vào hợp đồng tín chấp
- Vay tiền trả góp căn cứ vào cà vẹt xe
- Vay tiền trả góp căn cứ vào hợp đồng bảo hiểm xã hội, lương hưu
- Vay tiền trả góp theo sim Viettel chính chủ
Bảng vay tiền trả góp căn cứ vào lương của một số ngân hàng và công ty tài chính có lãi suất hấp dẫn
| Ngân hàng | Lãi suất vay | Kỳ hạn vay | Hạn mức | |
| Ngân hàng VPBank | 6 – 11,2%/năm | tối đa 60 tháng | từ 20 đến 500 triệu đồng | |
| Ngân hàng BIDV | 7 – 11,9%/năm | tối đa là 6 năm | tối đa 500 triệu đồng | |
| Ngân hàng Vietcombank | 6 – 13%/năm | tối đa là 5 năm | từ 25 đến 500 triệu đồng | |
| Ngân hàng Agribank | 6 – 18%/năm | Tối đa 5 năm | từ 10 triệu đến 600 triệu đồng | |
| Công ty tài chính | SHB Finance | 1.,6% đến 2,7% | 6 đến 36 tháng | lên tới 70 triệu đồng |
| Mirae Asset | 19%/năm | 6 đến 36 tháng. | Tối đa 100 triệu | |
| Home Credit | 16.22% đến 45%/năm | từ 3 đến 57 tháng | 5-100 triệu | |
| Tín dụng Fe | 1,75 – 3,27% / tháng | 6 đến 36 tháng | 70 triệu đồng |
Vay tiền trả góp 24 tháng có những ưu điểm và lợi ích gì?
Một trong những ưu điểm của vay tiền trả góp 24 tháng là khách hàng không cần phải chứng minh bản thân có tài sản đảm bảo để thế chấp tổ cho tổ chức tín dụng. Như vậy, khách hàng chỉ cần dựa hoàn toàn vào uy tín của bản thân là có thể thành công vay mượn vốn.
Tất cả thông tin của khách hàng sẽ được tổ chức tín dụng cam kết bảo mật. Chính vì thế, khi khách hàng muốn được vay vốn, không cần người bảo lãnh mà vẫn được hưởng trọn những ưu đãi trong gói vay tiền trả góp 24 tháng.
Khách hàng sẽ được đảm bảo thời gian vay linh hoạt từ 6 tháng đến 60 tháng với hạn mức cao có thể lên đến 100 triệu đồng. Tổ chức tín dụng sẽ đảm bảo khách hàng có thể lựa chọn thời gian vay dựa trên nhu cầu và điều kiện của cá nhân từng người.
Lãi suất của gói vay tiền trả góp 24 tháng được tính như thế nào?
Tính đến thời điểm này, các tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng và công ty tài chính quy định mức lãi suất cho gói vay tiền trả góp 24 tháng theo hai cách sau:
Tính lãi dựa trên số dư nợ gốc:
Với hình thức tính lãi này, số tiền lãi bạn phải trả cho các tổ chức tài chính mỗi kỳ là cố đinh theo công thức như sau : Tiền lãi = Tiền gốc x Lãi suất mỗi tháng
Ví dụ: Bạn vay tiền trả góp 24 tháng của một công ty tài chính với số tiền 20 triệu đồng lãi suất 1% thì số tiền bạn phải trả là:
- Tiền lãi = 20.000.000 x 1% = 200.000 đồng
- Tiền trả mỗi kỳ = 20.000.000/24 + 200.000 = 1.033.000 đồng.
- Sau kỳ thời hạn vay kết thúc, bạn đã trả cho tổ chức tín dụng tổng số tiền là 24.792.000 đồng
Tính lãi dựa trên số dư nợ giảm dần
Đây là hình thức tính lãi căn cứ vào số tiền gốc giảm dần sau mỗi kỳ thanh toán áp dụng quy tắc sau:
Tiền gốc mỗi tháng = Số tiền vay / Thời hạn vay 24 tháng
Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất mỗi tháng
Tiền lãi những tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại sau mỗi kỳ thanh toán x Lãi suất mỗi tháng
Ví dụ, khách hàng sử dụng gói vay tiền trả góp 24 tháng của một tổ chức tín dụng với số tiền 20.000.000 đồng lãi suất 1%
- Tiền lãi kỳ đầu = 20.000.000 x 1% = 200.000 đồng
- Tiền trả kỳ đầu = 20.000.000 /24 + 200.000 = 1.033.000 đồng
- Số tiền còn lại sau kỳ đầu = 20.000.000 – 1.033.000 = 18.967.000 đồng
- Vậy số tiền gốc kỳ tiếp theo sẽ là 18.967.000 đồng
- Các kỳ hạn trả tiền còn lại cứ theo công thức trên cho đến khi khách hàng tất toán đúng thời hạn
Điều kiện và thủ tục vay tiền trả góp 24 tháng có phức tạp không?
Để được xét duyệt mong muốn sử dụng gói vay tiền trả góp 24 tháng, khách hàng phải đáp ứng những điều kiện và làm theo những thủ tục vay tiền sau:
Điều kiện:
- Khách hàng là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 20 tuổi đến 60 tuổi
- Khách hàng phải có sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú
- Thu nhập mỗi tháng của khách hàng phải từ 3.000.000 đồng trở lên
- Lịch sử tín dụng của khách hàng không có nợ khó đòi hoặc nợ tồn động
Thủ tục vay tiền:
- CMND/CCCD hoặc hộ chiếu của khách hàng
- Sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú của khách hàng
- 2 tấm ảnh 3×4
- Bảng sao kê thu nhập 3 tháng gần nhất của khách hàng
Nên chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ liên quan đầy đủ
Quy trình vay trả góp 24 tháng có đơn giản và nhanh chóng hay không?
Nếu khách hàng muốn vay tiền trả góp 24 tháng thì nên đến trực tiếp các văn phòng của tổ chức tín dụng uy tín, kể cả đó là ngân hàng hay công ty tài chính. Tuy nhiên, để thuận tiện hơn, bạn nên gọi số tổng đài của văn phòng bạn muốn vay vốn để tìm hiểu trước các loại giấy tờ cần có.
Hiện nay, với sự phát triển của công nghệ thông tin, khách hàng có thể đăng ký vay tiền trả góp 24 tháng trực tuyến thông qua các trang web của tổ chức tín dụng. Thông thường, bạn sẽ thực hiện các bước sau:
- Tra cứu và truy cập trang web của ngân hàng hoặc công ty tài chính bạn muốn vay
- Đọc và chọn những loại giấy tờ bạn có sẵn
- Nhập khoản vay bạn muốn vay
- Điền đầy đủ thông tin cá nhân theo mẫu sẵn có của ngân hàng
- Điền xác nhận và bấm chờ duyệt
Có lưu ý gì khi chọn vay tiền trả góp 24 tháng hay không?
Tìm hiểu về kinh nghiệm của những khách hàng đi trước sẽ giúp bạn có thêm nhiều quyết định sáng suốt
Bạn nên cân nhắc khả năng tài chính của bản thân
Vay tiền trả góp 24 tháng là một trong những hình thức tuy dễ về mặt thủ tục và hồ sơ nhưng khá khắc khe về thời gian tất toán nợ, phí phạt. Bên cạnh đó, nếu so sánh với các gói vay vốn khác, đây là một hình thức cho vay vốn với lãi suất khá cao.
Nếu bạn không có một công việc ổn định ở hiện tại hoặc bạn đang là sinh viên, có nhu cầu trang trải học phí thì nên xem xét và chọn hình thức vay này. Bạn sẽ không bị gánh nặng phải trả nợ nhanh, ít áp lực hơn trong cuộc sống.
Chú ý những quy định trong quá trình của tổ chức tín dụng trong quá trình trả nợ
Trước khi ký hợp đồng vay tiền trả góp 24 tháng, bạn nên đọc kỹ từng hạn mục trong hợp đồng. Ví dụ như thời hạn vay, cách tính lãi suất, ưu đãi (nếu có),…
Nếu bạn cẩn trọng hơn, nên lưu giữ những giấy tờ liên quan đến khoản vay tiền trả góp 24 tháng này. Khi xảy ra vấn đề liên quan, bạn có thể sử dụng để đối chiếu và bảo vệ quyền lợi của mình.
Lưu giữ giấy tờ giúp bạn bảo vệ quyền lời của mình
Bên cạnh đó, theo kinh nghiệm của nhiều người, nên lưu ý đến vấn đề mức phí phạt nếu có khi tất toán nợ trước thời hạn vay hay không. Khi đã lường trước được rồi, bạn sẽ tiết kiệm được một khoản chi phí phát sinh.
Lựa chọn nơi vay tiền trả góp 24 tháng uy tín
Ngoài những ngân hàng truyền thống nhứ Techcombank, Vietcombank, Agribank,…, các công ty tài chính cũng là nơi khách hàng thường tìm đến để đăng ký vay vốn. Những công ty tài chính uy tín có thể kể đến như:
FE Credit
FE Credit là một công ty tài chính đã và đang đón nhận sự quan tâm của nhiều khách hàng. Tại đây, khách hàng sẽ được vay tiền trả góp 24 tháng với lãi suất vô cùng hấp dẫn.
Hạn mức vay từ 10 triệu đến tối đa 70 triệu, kỳ hạn linh hoạt từ 6 đến 36 tháng phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng. Lãi suất của công ty tài chính FE Credit dao động từ 1,7% đến 3.27%/ tháng, đó không phải là một mức lãi suất quá cao, gây áp lực lên khách hàng.
Ngoài ra, FE Credit còn đưa ra quy định rõ ràng về mức phí phạt nếu khách hàng thanh toán chậm trễ. Mức phí phạt đó có thể rơi vào khoảng:
- Vay tiền mặt: 300.000 đồng/lần
- Vay mua đồ gia dụng, điện máy trả góp: 150.000 đồng/lần
- Vay trả góp để mua xe máy: 300.000 đồng/lần
Mcredit
Mcredit là sản phẩm vay tiền mặt của công ty tài chính TNHH MB Shinsei. Đây là sản phẩm vay không cần tài sản thế chấp hay người bảo lãnh để có thể sử dụng khoản vay.
Cũng như bao sản phẩm vay tiền trả góp 24 tháng hoặc hơn của các công ty tài chính khác, Mcredit cũng có những gói vay tiền trả góp 24 tháng tín chấp theo bảng lương với hạn mức và lãi suất hấp dẫn.
- Hạn mức tối thiểu được vay là 10 triệu đồng, tối đa lên đến 70 triệu đồng
- Thời hạn vay từ 6 tháng đến 36 tháng linh hoạt
- Lãi suất vô cùng hấp dẫn chỉ từ 3% đến 5.8%
SHB Finance
Công ty tài chính SHB Finance có tên đầy đủ là Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chịu sự quản lý hợp pháp của ngân hàng SHB. SHB Finance có 4 hình thức vay cơ bản cho khách hàng chọn lựa:
- Vay tiền trả góp 24 tháng tín chấp SHB theo lương
- Vay tín chấp SHB theo giấy phép kinh doanh
- Vay tín chấp SHB theo bảo hiểm nhân thọ
- Vay tín chấp SHB theo hóa đơn điện
Các hình thức vay trên có lãi suất hấp dẫn dao động từ 1,6% đến 2,7%/tháng, hạn mức tối đa lên đến 100 triệu đồng và thời hạn vay linh hoạt 6 tháng đến 36 tháng cho khách hàng.
HD Saison
HD Saison có tên đầy đủ là Công ty tài chính TNHH HD Saison. Với hạn mức vay tối đa đến 100 triệu đồng và kỳ hạn vay cao nhất 36 tháng, khách hàng nên xem xét và thực hiện giao dịch tại đây. HD Saison hiện nay có 3 sản phẩm vay chính:
- Vay tiền mặt trả góp từ 6 đến 36 tháng
- Mua xe trả góp
- Mua các sản phẩm điện máy trả góp
Đặc biệt hơn, khi sử dụng gói vay tiền trả góp tại đây, khách hàng sẽ không phải đóng bảo hiểm cho khoản vay của mình. Cụ thể, khoản bảo hiểm đó sẽ rơi vào 5.5%, nhưng tại HB Saison, khách hàng đã tiết kiêm được một khoản không hề nhỏ.
Một số câu hỏi thường gặp của khách hàng khi chọn gói vay tiền trả góp 24 tháng?
Hỏi: Hiện nay, có rất nhiều website cho vay online ngoài những ngân hàng truyền thống và công ty tài chính đúng không?
Trả lời: Đúng. Bên cạnh các ngân hàng truyền thống và các công ty tài chính, hiện nay xuất hiện nhiều website cho vay trả góp lãi suất thấp. Thế nhưng, đa phần các website đó có hạn mức cho vay khá thấp, chưa đến 50 triệu đồng và thời hạn vay ngắn chỉ 3 tháng.
Nếu bạn muốn vay với hạn mức cao hơn và có thể vay tiền trả góp 24 tháng, nên liên hệ các chi nhánh ngân hàng và văn phòng của các công ty tài chính uy tín để được hướng dẫn chi tiết hơn.
Hỏi: Có thể thực hiện thanh toán khoản vay mỗi kỳ của gói vay tiền trả góp 24 tháng ở đâu?
Trả lời: Hiện nay, đa số các tổ chức tín dụng đã cho phép thanh toán online thông qua Internet Banking bên cạnh hình thức đến trực tiếp văn phòng đại diện của các tổ chức tín dụng
Hỏi: Tại sao cso những trường hợp hồ sơ không được phê duyệt để vay tiền trả góp 24 tháng?
Trả lời: Những trường hợp người vay không được duyệt hồ sơ xin vay vốn, người vay đã hoặc đang có nợ xấu hoặc người vay không đủ giấy tờ chứng mình năng lực tài chính của bản thân. Người vay có thể tham khảo hình thức khác như vay thế chấp để đễ dàng hơn trong việc vay vốn.
Kết luận
Bài viết trên đã cung cấp cho bạn những thông tin cần thiết và những lưu ý khi vay tiền trả góp 24 tháng. Hy vọng bạn sẽ thuận lợi hơn trong quá trình vay tiền trả góp 24 tháng từ các tổ chức tín dụng nhé.
Tham khảo thêm bài viết: