Hướng Dẫn A-Z Về Cách Vay Tín Chấp Ngân Hàng Techcombank

Bạn đang có nhu cầu về tài chính và bạn biết được hiện nay rất nhiều ngân hàng đang triển khai các sản phẩm vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo. Nhưng bạn phân vân không biết nên lựa chọn sản phẩm của ngân hàng nào là?

Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về hình thức vay tín chấp ngân hàng Techcombank về các điều kiện vay, lãi suất và những thủ tục liên quan để bạn có thể đưa ra lựa chọn phù hợp nhất vưới nhu cầu của mình.

Định nghĩa vay tín chấp

Trước khi tìm hiểu về các gói vay tín chấp ngân hàng Techcombank, bạn cần hiểu rõ về vay tín chấp, điểm khác biệt giữa vay tín chấp và vay thế chấp.

Vay tín chấp không phải là một thuật ngữ pháp lý, không được quy định trong các văn bản của nhà nước. Mà nó là thuật ngữ chuyên môn trong ngành tài chính ngân hàng, gồm nhiều gói vay khác nhau dựa trên sự tín nhiệm của các đơn vị cho vay và người đi vay.

Vay tín chấp là một thủ tục vay vốn không cần tài sản đảm bảo. Người đi vay nhận được khoản vay nhờ vào uy tín của bản thân (có thể là cá nhân hoặc doanh nghiệp).

Sự tin tưởng của vay tín chấp được xác định dựa trên các dữ liệu về nhân thân như số chứng minh nhân dân, các mã số định danh khác, hộ khẩu/ nơi đăng ký tạm trú, mức độ thu nhập (lương, bản báo cáo tài chính của doanh nghiệp, số dư tài khoản ngân hàng…).

Sự khác biệt giữa vay tín chấp và vay thế chấp

Hiện nay các ngân hàng có nhiều hình thức vay vốn khác nhau, nhưng tóm gọn lại có thể phân thành 2 nhóm vay chính là vay tín chấp và vay thế chấp. Điểm khác biệt của 2 hình thức này là cơ sở để khách hàng lựa chọn các gói vay phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.

Lãi suất vay

Vay tín chấp và vay thế chấp khác nhau rõ nhất ở lãi suất vay. Vay tín chấp có lãi suất cao hơn vay thế chấp do không có tài sản đảm bảo, vì vậy mức độ rủi ro cao hơn khi không thu hồi được khoản vay.

Luật các tổ chức tín dụng 2021 và các văn bản pháp luật hiện hành quy định lãi suất vay vốn là mức lãi suất thỏa thuận giữa đơn vị cho vay và khách hàng và nằm trong khung lãi suất theo quy định của Nhà nước.

Vì vậy việc lãi suất vay tín chấp sẽ khác nhau giữa các gói vay theo điểm uy tín tín dụng và giữa các tổ chức cho vay. Tuy nhiên, mức lãi suất này không được vượt quá 20%/ năm của khoản tiền vay.

Thủ tục vay

Thủ tục vay tín chấp đơn giản, dễ dàng. Khách hàng có thể được giải ngân khoản vay trong vài phút hoặc trong 1 – 2 ngày. Trong khi đó, đối với vay thế chấp, đơn vị cho vay cần có thời gian xác minh điều kiện vay, giá trị tài sản vay nên phức tạp hơn và tốn thời gian lâu hơn

Hồ sơ vay vốn

Hồ sơ vay vốn của vay tín chấp đơn giản hơn, thông thường chỉ cần các giấy tờ về nhân thân, đơn đề nghị vay và một số giấy tờ chứng minh vị trí việc làm hoặc mức thu nhập.

Còn hồ sơ vay vốn của vay thế chấp phức tạp hơn, gồm giấy tờ xác minh mục đích sử dụng vốn, hồ sơ tài sản đảm bảo cho khoản vay…

Thời hạn vay và hạn mức cho vay

Thời gian cho vay của vay tín chấp ngắn hơn, hạn mức cho vay cũng thấp hơn, thường khoảng dưới 500 triệu đồng. Trong khi đó, vay thế chấp có thể vay đến 20 năm, hạn mức cho vay có thể đến 100% giá trị tài sản thế chấp.

àNhờ các ưu thế về hồ sơ, thủ tục mà hiện nay rất nhiều cá nhân lựa chọn hình thức vay tín chấp để đáp ứng nhu cầu tài chính của mình.

Vay tín chấp ngân hàng Techcombank

Ngân hàng Techcombank là ngân hàng gì?

Techcombank là gọi tắt của ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam. Đây là ngân hàng tư nhân và thuộc loại hình ngân hàng thương mại cổ phần.

Vay tín chấp ngân hàng techcombank là gì?

Vay tín chấp Techcombank là hình thức vay vốn do ngân hàng Techcombank phát hành, mà khách hàng không cần thế chấp bất kỳ tài sản nào hoặc không yêu cầu bảo lãnh nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng cá nhân.

Ngân hàng sẽ dựa vào các yếu tố sau đây:

• Uy tín của khách hàng: địa vị , chức vụ của khách hàng cá nhân trong công ty, địa vị xã hội.
• Thu nhập: nguồn thu nhập chính của khách hàng cá nhân là từ đâu và bao nhiêu một tháng.
• Lịch sử tín dụng: khách hàng cá nhân đã từng vay nợ ở đâu chưa, hiện tại có đang trong tình trạng vay nợ ở đâu hay không, có thanh toán nợ trễ hạn không.
• Uy tín của đơn vị, công ty nơi khách hàng cá nhân đang làm việc.

để quyết định có cho khách hàng cá nhân vay hay là không.

Lợi ích và đặc điểm của sản phẩm vay tín chấp ngân hàng Techcombank hiện nay

Sản phẩm vay tín chấp ngân hàng Techcombank dành cho những khách hàng cá nhân có thu nhập ổn định, mong muốn vay tiền để phục vụ nhu cầu chi tiêu mà không cần tài sản đảm bảo.

• Thủ tục vay tín chấp ngân hàng Techcombank đơn giản, không cần tài sản đảm bảo hay tiền cọc.
• Số tiền được vay tối đa lên đến 10 tháng thu nhập thực tế của khách hàng và không vượt quá 300 triệu đồng.
• Thời gian vay linh hoạt từ 6 đến 60 tháng, tùy vào khả năng tài chính của khách hàng.
• Giải ngân ngay tại thời điểm phê duyệt. Tiền lãi hàng tháng tính theo dư nợ với lãi suất ưu đãi.
• Thời gian phê duyệt nhanh chóng, tối đa 48 giờ làm việc.
• Khách hàng sẽ được tặng bảo hiểm Bảo an tiêu dùng của Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Prevoir Việt Nam khi khoản vay tín chấp Techcombank được phê duyệt.

Điều kiện vay tín chấp ngân hàng Techcombank

Để được vay tín chấp ngân hàng Techcombank, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Khách hàng cá nhân là công dân Việt Nam.
• Tại thời điểm đề nghị vay tín chấp Techcombank khách hàng phải từ 20 tuổi trở lên và tại thời điểm tất toán khách hàng phải dưới 60 tuổi.
• Có hợp đồng lao động từ 01 năm trở lên hoặc không xác định thời hạn.
• Khách hàng có tổng thu nhập qua ngân hàng từ 5 triệu đồng / tháng trở lên (Áp dụng nhân hệ số thu nhập nếu khách hàng công tác tại cơ quan hành chính sự nghiệp và không chứng minh được toàn bộ thu nhập thực tế) và được thanh toán qua tài khoản ngân hàng (áp dụng trả lương bằng tiền mặt với hành chính sự nghiệp).
• Khách hàng có hộ khẩu thường trú / KT3 tại Techcombank đăng ký vay vốn.
• Ngoài ra còn phải đám ứng một số điều kiện khách theo điều kiện cho vay của Techcombank.

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng Techcombank hiện nay là bao nhiêu?

Thông thường lãi suất vay tín chấp tại các ngân hàng thường cao hơn mức lãi suất vay thế chấp khá nhiều. Tuy nhiên, lãi suất vay tín chấp ngân hàng Techcombank hiện đang ở mức khá thấp, chỉ khoảng 18% / năm, tương đương với 1,5% / tháng.

Với mức lãi suất vô cùng hấp dẫn này giúp cho ngân hàng thu hút rất nhiều khách hàng tìm đến để tiến hành thủ tục vay tín chấp Techcombank.

Cách tính lãi vay tín chấp ngân hàng Techcombank

Hình thức vay tín chấp ngân hàng Techcombank hiện đang tính lãi theo dư nợ giảm dần, lãi suất cố định và thả nổi.

Dưới đây là 1 ví dụ để hiểu rõ hơn về cách tính lãi suất vay tín chấp Techcombank 

Ví dụ: khách hàng vay vốn 150 triệu đồng, thời hạn vay 4 năm. Với lãi suất hiện hành 18% / năm thì thông tin thanh toán cụ thể như sau:

Thông tin thanh toán vay tín chấp Techcombank

Lịch thanh toán cụ thể như sau:

Theo lịch thanh toán tín chấp Techcombank ở trên thì mỗi tháng khách hàng cần phải thanh toán cho ngân hàng tối đa là 4,4 triệu đồng. Số tiền này cũng không quá cao, do đó khách hàng vẫn có thể đảm bảo chi trả cho các khoản sinh hoạt phí của bản thân và gia đình.

Thủ tục vay tín chấp ngân hàng Techcombank gồm có những gì?

Để đảm bảo thủ tục vay tín chấp ngân hàng Techcombank được diễn ra nhanh chóng và thuận lợi thì khách hàng cần phải chuẩn bị sẵn các loại giấy tờ sau:

• Đơn đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng vay vốn (theo mẫu của Techcombank)
• CMND / Hộ chiếu còn hiệu lực.
• Hộ khẩu / Giấy tạm trú / KT3 tại nơi khách hàng sinh sống, làm việc.
• Hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ tương đương thể hiện vị trí và thâm niên công tác, bảng sao kê trả lương qua ngân hàng (nếu chưa trả lương qua Techcombank).
• Các loại giấy tờ liên quan khác (nếu có)

Quy trình cho vay tín chấp ngân hàng Techcombank

Quy trình vay tín chấp ngân hàng Techcombank hiện nay khá đơn giản.

Bước 1: Đăng ký vay tín chấp ngân hàng Techcombank qua một trong các hình thức sau:

• Gọi qua số hotline của ngân hàng Techcombank 1800 588 822.
• Đến trực tiếp chi nhánh, phòng giao dịch Techcombank gần nhất.
• Đăng ký vay trực tuyến trên trangweb của ngân hàng Techcombank.

Bước 2: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay tín chấp ngân hàng Techcombank theo hướng dẫn của tư vấn viên, sau đó nộp hồ sơ đầy đủ tại văn phòng giao dịch của Techcombank vào giờ hành chính từ 8h – 17h (thứ 2 – thứ 6) và từ 8h – 12h (ngày thứ 7).

Bước 3: Hồ sơ vay tín chấp ngân hàng Techcombank của khách hàng sẽ được ngân hàng thẩm định thông qau lịch sử tín dụng, công ty hoặc đơn vị khách hàng đang công tác, làm việc, mức lương hàng tháng… và kết quả hồ sơ vay tín dụng của khách hàng sẽ được thông báo trong thời gian quy định.

Bước 4: Khách hàng đến trực tiếp chi nhánh, phòng giao dịch đã nộp hồ sơ để ký hợp đồng vay tín chấp Techcombank và các giấy tờ liên quan khác (nếu có).

Bước 5: Techcombank giải ngân vốn vay cho khách hàng theo hình thức tiền mặt hoặc chuyển khoản (tùy thuộc vào lựa chọn của khách hàng khi đăng ký vay vốn). Sau đó, khách hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ đầy đủ theo đúng hợp đồng đã ký kết.

Những lưu ý khi vay tín chấp ngân hàng Techcombank

Để tránh những rủi ro không đáng có khi vay tín chấp ngân hàng Techcombank và thanh toán sau vay thì khách hàng cần lưu ý vài điểm trong vay vốn tín chấp.

• Khách hàng cần nắm rõ khả năng thanh toán của mình để chủ động trong việc thanh toán lãi suất hàng tháng cho ngân hàng để tránh trường hợp bị nợ xấu.
• Khách hàng cần tìm hiểu rõ về lãi suất vay vì một số ngân hàng có thể thay đổi mức lãi suất theo kỳ.
• Nếu trường hợp khách hàng muốn thanh toán sớm khoản vay, lúc này ngân hàng sẽ bị thiệt, vì vậy khách sẽ phải chịu thêm một khoản tất toán sớm.

Do đó, trước khi ký kết hợp đồng vay tín chấp Techcombank thì khách hàng nên đọc kỹ các điều khoản, điều kiện của hợp đồng về bảo hiểm khoản vay, mức phạt trả nợ chậm, cước phí thanh toán trước hạn.

Kết luận

Với hồ sơ, thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng trong vòng 48 giờ làm việc, cùng với mức lãi suất thấp, chỉ 1,5% / tháng, vay tín chấp ngân hàng Techcombank hiện đang là sự lựa chọn hàng đầu cho những khách hàng cá nhân có thu nhập ổn định và có nhu cầu vay vốn tiêu dùng mà không cần thế chấp.

Hy vọng những thông tin về vay tín chấp Techcombank mà aipa2020.vn đã cũng cấp ở trên sẽ giúp bạn đọc đưa ra được lựa chọn phù hợp với nhu cầu của bản thân.

Bài đọc tham khảo

• Hướng Dẫn Cách Vay Tiền Ngân Hàng VP Bank Mới Nhất

• Review App Vay Tiền Online Uy Tín Nhất Hiện Nay