Agribank là một tên gọi quen thuộc rất nhiều năm qua với người dân Việt Nam khi nhắc đến tài chính ngân hàng. Điều đó quá dễ hiểu bởi Agribank là một trong những ngân hàng có quy mô lớn của nền kinh tế và cũng là trụ cột của nghành tài chính ngân hàng Việt Nam.
Vay tiền ngân hàng Agribank là mối quan tâm, là sự lựa chọn của khá nhiều khách hàng Việt Nam. Bởi không chỉ các thủ tục nhanh gọn mà các hình thức vay đa dạng giúp cho các khách hàng có nhiều sự lựa chọn phù hợp với nhu cầu.
Bài viết sau của aipa2020.vn giúp bạn hiểu rõ hơn về Agribank và những nội dung xung quanh việc vay tiền ngân hàng Agribank.
Nội dung bài viết
Agribank là ngân hàng gì?
Ngân hàng Agribank là tên viết tắt của Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, có tên Tiếng Anh là Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development. Đây là ngân hàng của Nhà nước và là ngân hàng duy nhất Nhà nước năm giữ 100% vốn điều lệ.
Được thành lập vào ngày 26 tháng 03 năm 1988, trải qua hơn 30 năm hình thành và phát triển, hiện nay ngân hàng Agribank đã có mặt trên hầu khắp cả nước. Với 2.300 chi nhánh, phòng giao dịch trên cả nước và đây là ngân hàng thương mại duy nhất có mặt tại 9/13 huyện đảo, ngân hàng Agribank ngày càng khẳng định vị thế của mình với những gói sản phẩm có mức lãi suất vô cùng hấp dẫn, được rất nhiều các cá nhân và công ty, tổ chức tin dùng.
Bài viết dưới đây sẽ giúp cho bạn đọc hiểu rõ hơn về điều kiện vay, lãi suất cùng với các sản phẩm vay của ngân hàng Agribank hiện nay.
Điều kiện và hồ sơ vay tiền ngân hàng Agribank gồm có những gì?
Điều kiện vay tiền ngân hàng Agribank
Để được vay tiền ngân hàng Agribank thì khách hàng cần phải đáp ứng các điều kiện sau đây
- Khách hàng phải nằm trong độ tuổi từ 18 – 60 tuổi đối với nam và 18 – 55 tuổi đối với nữ.
- Khách hàng có thu nhập ổn định và có đủ khả năng chi trả nợ.
- Khách hàng hiện không có nợ xấu.
- Đối với khách hàng vay tín chấp thì cần có bảng sao kê lương ngân hàng, còn đối với khách hàng vay thế chấp thì cần phải có tài sản đảm bảo và chứng minh thu nhập.
- Khách hàng phải có hộ khẩu ở nơi có chi nhánh ngân hàng Agribank hỗ trợ.
Hồ sơ và thủ tục vay tiền ngân hàng Agribank năm 2021 cần những gì?
Đối với khách hàng cá nhân
Để được xét duyệt hồ sơ vay tiền ngân hàng Agribank thì khách hàng cần phải chuẩn bị hồ sơ gồm những loại giấy tờ sau
- Giấy tờ tùy thân: Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân/ Hộ chiếu.
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng khi vay tiền ngân hàng Agribank.
- Chứng minh thu nhập ổn định: bảng lương, sao kê bảng lương, hợp đồng lao động…
- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng)
Đây là những loại giấy tờ chung để làm hồ sơ vay tiền ngân hàng Agribank. Tuy nhiên, tùy vào từng đối tượng khách hàng và gói vay mà khách hàng phải bổ sung thêm các loại giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng.
Đối với khách hàng doanh nghiệp
Nếu đối tượng khách hàng là tổ chức, doanh nghiệp thì ngoài những giấy tờ trên, để được xét duyệt hồ sơ vay tiền ngân hàng Agribank khách hàng còn phải cung cấp thêm các loại giấy tờ sau
- Giấy phép kinh doanh
- Giấy tờ chứng minh tình hình hoạt động kinh doanh của tổ chức, doanh nghiệp
- Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo để vay vốn.
Các hình thức vay tiền ngân hàng Agribank năm 2021
Ngân hàng Agribank cấp vốn dưới nhiều hình thức đa dạng nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn cho khách hàng.
Vay tiền ngân hàng Agribank qua thẻ ATM
Đây là hình thức vay tiền ngân hàng Agribank được khách hàng tin tưởng và sử dụng nhiều bởi vì nhanh chóng, đơn giản, có mức lãi suất hấp dẫn và còn tiết kiệm được thời gian đến điểm giao dịch của khách hàng.
Ưu điểm
- Vì đây là hình thức vay tín chấp nên khách hàng không cần phải có tài sản đảm bảo hoặc thế chấp và cũng không cần đơn bảo lãnh từ công ty.
- Khách hàng chỉ cần có thẻ ATM đang hoạt động tại ngân hàng Agribank.
- Hạn mức vay vốn mà khách hàng được vay có thể cao hơn so với số tiền mà khách hàng đang có trong thẻ ATM, lên đến 50 triệu đồng.
- Thời gian cho vay được kéo dài liên tục, tối đa lên tới 36 tháng.
- Có thể vay một lần hoặc nhiều lần tùy vào nhu cầu của khách hàng.
- Việc thanh toán nợ gốc và lãi có thể linh động trừ trực tiếp vào tài khoản trong thẻ ATM của khách hàng, tiết kiệm được thời gian cho khách hàng.
- Hồ sơ và thủ tục vay vốn đơn giản, giải ngân nhanh chóng.
Lãi suất
Đối với hình thức vay tiền này thì ngân hàng Agirbank bạn hành mức lãi suất áp dụng hiện nay là 17 – 20% / năm tính theo dư nợ giảm dần. Mức lãi suất này sẽ được ngân hàng điều chỉnh theo từng thời điểm cụ thể và được thông chính xác, kịp thời cho khách hàng.
Mức lãi suất trên được cho là khá cao bởi vì hình thức vay tiền này không có tài sản đảm bảo.
Một số điểm lưu ý đối với hình thức vay tiền ngân hàng Agribank qua thẻ ATM
- Thời gian tối thiểu để thanh toán toàn bộ khoản vay là 6 tháng.
- Thời gian tối đa để thanh toán toàn bộ khoản vay là 36 tháng.
- Khách hàng có thể lựa chọn hình thức trả nợ hàng tháng, theo quý, hoặc 6 tháng 1 lần, những lưu ý là khách hàng phải trả nợ đúng ngày.
- Lãi suất hằng năm tối đa khoảng 20%.
- Khách hàng không phải đóng thêm bất cứ khoản phí liên quan nào.
Vay tiền ngân hàng Agribank qua lương
Ưu điểm vay tiền ngân hàng Agribank qua lương
- Đây cũng là hình thức vay tín chấp nên khách hàng không cần phải có tài sản đảm bảo.
- Hạn mức cho vay của hình thức này lên đến 500 triệu đồng.
- Thời gian giải ngân nhanh, chỉ trong 1 – 3 ngày làm việc.
- Thời gian cho vay kéo dài từ 6 – 60 tháng giúp cho khách hàng giảm bớt gánh nặng về tài chính.
- Khách hàng có thể lựa chọn hình thức trả nợ gốc 1 hoặc nhiều lần, trả lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận với ngân hàng.
Lãi suất khi vay tiền ngân hàng Agribank qua lương
Hiện nay mức lại suất này rất thấp, rơi vào 7.2 – 14.4% / năm, tương đương mức lãi suất chỉ từ 0.6 – 1.2% / tháng.
Với mức lãi suất vô cùng hấp dẫn này, ngân hàng Agribank đã thu hút rất nhiều khách hàng vay vốn dưới hình thức vay qua lương này.
Một số điểm lưu ý đối với hình thức vay tiền ngân hàng Agribank qua lương
Ngoài những loại giấy tờ chung như đã nêu ở trên thì khách hàng cần chuẩn bị thêm
- Bảng lương hoặc xác nhận 3 tháng lương gần nhất.
Vay tiền ngân hàng Agribank trả góp
Với hình thức này thì khách hàng vay tiền ngân hàng Agribank không cần phải trả tiền toàn bộ một lần mà sẽ trả nhiều lần theo định kỳ một số tiền cụ thể. Hay nói cách khác thì đây là hình thức vay có kỳ trả nợ gốc và lãi không trùng với nhau.
Đối tượng mà Agribank hướng tới là hộ gia đình hoặc cá nhân có thu nhập ổn định, có nhu cầu vay tiêu dùng, mua tài sản lớn như mua nhà, ô tô…
Ưu điểm của hình thức vay tiền ngân hàng Agribank trả góp
- Khách hàng có thể vay được khoản tiền lớn để phục vụ nhu cầu tiêu dùng, mua sắm của mình ngay lập tức.
- Mức cho vay tối đa 80% chi phí.
- Có mức lãi suất ưu đãi dành cho người dân ở những địa phương nghèo.
Lãi suất
Lãi suất vay 7.5% / năm, mức lãi suất này tương đối thấp.
Đối với hình thức vay vốn này khi khách hàng muốn trả nợ trước hạn thì phải chịu phí phạt và mức phí phạt trả nợ trước hạn hiện nay là 1 – 2 %.
Một số điểm lưu ý đối với hình thức vay tiền ngân hàng Agribank trả góp
- Thu nhập tối thiểu của khách hàng là 5 triệu đồng/ tháng.
- Thời gian làm việc tại công ty hiện tại tối thiểu 1 năm trở lên.
- Khách hàng có kinh nghiệm công tác tối thiểu 24 tháng trở lên.
- Hồ sơ vay vốn phải có sao kê tài khoản lương 3 tháng gần nhất.
- Áp dụng phí phạt khi thanh toán nợ trước hạn.
Vay tiền ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ
Ưu điểm vay tiền ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ
- Lãi suất vay tiền ngân hàng Agribang thế chấp sổ đỏ cực kỳ ưu đãi.
- Hạn mức cho vay vốn lên đên 70% giá trị tài sản thế chấp.
- Thời gian cho vay tối đa của hình thức này lên đến 20 năm.
- Thủ tục vay nhanh chóng và không quá khắt khe về đối tượng vay.
Lãi suất
Mức lãi suất khi vay tiền ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ tương đối thấp so với các ngân hàng khác ở Việt Nam và được tính theo dư nợ giảm dần.
Lãi suất vay tiền ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ từ năm 2015 đến nay luôn giữ ở mức ổn định và dao động trong khoảng từ 6 – 9% / năm, thấp hơn khoảng 2% so với các ngân hàng khác.
Một số điểm lưu ý đối với hình thức vay tiền ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ
- Khách hàng vay tiền ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ phải có thu nhập từ 3 triệu đồng / tháng trở lên.
- Có tài sản thế chấp là sổ đỏ chứng minh quyền sử dụng đất.
- Đối tượng áp dụng hình thức vay này có thể là khách hàng cá nhân hoặc khách hàng là công ty, tổ chức.
Vay tiền ngân hàng Agribank cho sinh viên
Ưu điểm của hình thức vay tiền ngân hàng Agribank cho sinh viên
- Hỗ trợ hình thức vay tín chấp cho sinh viên, không cần tài sản thế chấp và giấy tờ đảm bảo.
- Sinh viên không cần phải thanh toán hoàn hất khoản vay trong thời gian học tập, mà chỉ cần thanh toán lãi và gốc sau khi đã tốt nghiệp, có công việc làm ổn định.
Lãi suất khi vay tiền ngân hàng Agribank cho sinh viên
Mức lãi suất áp dụng hiện hành đối với sinh viên là 0.65% / tháng.
Trong trường hợp thanh toán chậm quá hạn thì sẽ bị phạt với mức phí được tính bằng 130% lãi suất khi cho vay.
Điều kiện để sinh viên được vay tiền ngân hàng Agribank
- Phải là sinh viên đang theo học tại các trường đại học, cao đẳng, trung cấp trên cả nước.
- Có hoàn cảnh khó khăn như hộ nghèo, cận nghèo, gia đình chính sách, có công với cách mạng theo quy định của pháp luật.
- Có hoàn cảnh khó khăn trong thời gian học tập như trường hợp người thân gặp bệnh tật, tai nạn, hỏa hoạn… có xác nhận của chính quyền địa phương.
- Có học lực tốt, điểm trung bình từ 8.0 trở lên và điểm đậu vào đại học đạt từ 26 điểm trở lên.
- Có hạnh kiểm tốt, không vi phạm pháp luật: cờ bạc, trộm cắp, ma túy… có xác nhận của chính quyền địa phương.
Cách tính lãi suất vay tiền ngân hàng agribank năm 2021 như thế nào?
Không như những ngân hàng khác thường áp dụng thời gian ưu đãi lãi suất vay vốn thời gian đầu, sau đó sẽ tăng vọt lãi suất lên, ngân hàng Agribank áp dụng lãi suất cố định. Trong trường hợp thay đổi lãi suất thì sẽ được tính theo công thức sau
Lãi sau ưu đãi = Lãi suất tiết kiệm 13 tháng + Biên độ
Có 2 cách tính lãi suất vay tiền ngân hàng Agribank như sau:
Tính lãi suất vay tiền ngân hàng Agribank thế chấp là theo dư nợ giảm dần, số tiền mà khách hàng cần phải trả hàng tháng sẽ giảm dần.
Công thức tính cụ thể như sau:
Số tiền lãi phải trả hàng tháng = Số tiền gốc còn lại đầu kỳ x lãi suất năm / 12
Hoặc
Số tiền lãi phải trả hàng tháng = Số tiền gốc còn lại đầu kỳ x lãi suất hàng tháng
Tính lãi suất vay tiền ngân hàng Agribank tín chấp là theo số dư nợ ban đầu, với cách tính này thì số tiền mà khách hàng cần phải trả hàng tháng sẽ không thay đổi, cho dù là đã trả bớt tiền vay gốc.
Đây cũng là gói vay được nhiều khách hàng lựa chọn nhất vì có thể giải quyst nhu cầu tài chính cấp bách tạm thời mà không cần phải có tài sản đảm bảo, thế chấp.
Công thức tính cụ thể như sau
Số tiền phải trả hàng tháng = [N * r * (1 + r) ^ n] / [(1 + r) ^ n – 1]
Trong đó
* là nhân, / là chia
N – Khoản dư nợ còn lại sau kỳ đầu tiên vay
r – Lãi suất hàng tháng = lãi suất năm / 12
n – Thời hạn vay nợ
Ngoài việc sử dụng 2 công thức trên để tính lãi suất thì khách hàng có thể sử dụng công cụ tính toán của Agribank trên trang web và tra cứu tại đây.
Sau khi truy cập vào đường dẫn, khách hàng chỉ cần điền thông tin về tài khoản cũng như số tiền vay. Hệ thống sẽ tự động tính số tiền lãi phải trả và số tiền gốc còn lại. Cách này sẽ thuận tiện hơn cho khách hàng và tránh các sai sót trong việc tính toán thủ công.
Lưu ý khi vay tiền ngân hàng agribank
Khi cân nhắc vay tiền ngân hàng Agribank khách hàng cần phải chú ý các điều sau
Lãi suất và phương thức trả nợ
- Ngân hàng Agribank áp dụng các hình thức thanh toán nợ cho khách hàng như trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng, trả định kỳ theo thỏa thuận. Khách hàng cần nằm rõ các phương thức trả nợ này để cân đối tài chính cá nhân cho phù hợp với điều kiện của bản thân, có kế hoạch trả nợ phù hợp để tránh bị thụ động vì lãi suất của ngân hàng có thể thay đổi theo từng thời điểm, tránh phát sinh thêm chi phí khi thanh toán chậm.
- Trước khi đặt bút ký hợp đồng vay tiền ngân hàng Agribank, khách hàng cần phải đọc kỹ tất cả những điều khoản, đặc biệt là về thời hạn thay đổi lãi suất.
Phí thanh toán nợ vay sớm hoặc chậm
- Đa số các ngân hàng hiện nay đều áp dụng phí phạt thanh toán sớm trước hạn, do việc này có thể gây tổn thất đối với ngân hàng, mức phạt này thường rơi vào khoảng 3 – 5 % trên tổng số tiền trả nợ trước hạn.
Nhưng với ngân hàng Agribank thì không, khi khách hàng thanh toán nợ trước hạn thì ngân hàng sẽ không thu phí phạt, thay vào đó khách hàng chỉ cần thanh toán phí tất toán hồ sơ vay, chi phí chỉ khoảng vài trăm ngàn.
- Khi thực hiện ký kết hợp đồng vay tiền ngân hàng Agribank thì khách hàng phải thỏa thuận cam kết ngày trả lãi với phía ngân hàng. Do đó, khách hàng cần phải trả lãi đúng ngày đã cam kết.
Thời hạn tối đa mà ngân hàng cho phép khách hàng trả lãi chậm là 10 ngày kể từ ngày cam kết trả lãi. Sau thời hạn 10 ngày này mà khách hàng vẫn chưa thanh toán thì sẽ bị phạt phí trả chậm. Số tiền này sẽ tính bằng 150% lãi suất trong hạn. Do đó, khách hàng cần phải cân nhắc kỹ càng để tránh các trường hợp bị phạt phí.
Các chương trình ưu đãi
Ngân hàng Agribank cũng thường xuyên đưa ra các chương trình ưu đãi cho khách hàng. Khách hàng có thể tận dụng những ưu đãi này để giảm gánh nặng cho bản thân.
Tuy nhiên, khách hàng cũng cần phải cẩn thận với những khoản vay lãi suất rẻ, đặc biệt là vào các dịp cuối năm. Ở mỗi gói lãi suất ưu đãi chỉ có một giai đoạn, sau đó là lãi suất thả nổi. Đây là lãi suất cho vay được điều chỉnh theo định kỳ nên sẽ thay đổi theo thời gian.
Và một điều cuối cùng nữa là trước khi thực hiện bất kỳ khoản vay tiền ngân hàng Agribank nào thì khách hàng cũng cần phải cân nhắc đến các yếu tố chi trả và có cần thiết phải thực hiện khoản vay này hay không.
Bên cạnh đó là xây dựng một kế hoạch trả nợ phù hợp trước khi vay, luôn cập nhật tình hình về lãi suất để tránh bị động và tránh khỏi các rắc rối tài chính không đáng có.
Kết luận
Qua bài viết trên có thể thấy rằng ngân hàng Agribank đang thực hiện rất tốt sứ mệnh của mình đó là “mang phồn thịnh đến khách hàng”. Nhờ vào mức lãi suất vay thấp, hạn mức vay cao, thời hạn trả nợ kéo dài, mạng lưới ngân hàng trải rộng khắp đất nước từ thành phố đến nông thôn, ngân hàng agribank đang ngày càng được khách hàng tin tưởng và trở thành một trong những ngân hàng tốt nhất hiện nay.
Hy vọng với những thông tin về lãi vay và các hình thức vay mà aipa2020.vn đã cung cấp ở trên sẽ giúp cho bạn đọc nắm rõ hơn và có được kế hoạch vay phù hợp với nhu cầu tài chính của bản thân.
Bài đọc tham khảo: