- Bạn đang cần một dịch vụ vay vốn nhanh để xử lý công việc đang trong giai đoạn gấp rút?
- Bạn đang tìm một hình thức vay vốn mà không cần tài sản đảm bảo?
- Bạn đang phân vân không biết nên chọn công ty tài chính hay ngân hàng nào để mình có thể “dựa dẫm”?
Với bài viết dưới đây, aipa2020.vn sẽ đem đến cho bạn đọc những thông tin hữu ích nhất khi có nhu cầu vay tín chấp ngân hàng Vietcombank.
Nội dung bài viết
Vài nét về Ngân hàng Vietcombank
- Vietcombank là Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam đầu tiên được Chính Phủ lựa chọn là nơi thực hiện thí điểm cổ phần hoá với tổ chức tiền thân là Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) . Vietcombank được thành lập và chính thức hoạt động vào đầu tháng 4/1963. Trải qua hơn 50 năm hoạt động với gần 600 chi nhánh cả trong và ngoài nước, Vietcombank luôn dẫn đầu trong các lĩnh vực thương mại.
- Với sự tiện lợi, an toàn, nhanh chóng, hiệu quả nhờ hệ thống công nghệ tiên tiến giúp xử lý tự động các dịch vụ ngân hàng như: VCB Digibank, VCB Pay, VCB – iB@nking, VCB CashUp… Vietcombank đã và đang trở thành một ngân hàng đa năng cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính hàng đầu cho khách hàng với các hoạt động như kinh doanh vốn, tín dụng, tài trợ dự án, đặc biệt là trong các lĩnh vực thương mại quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ thẻ ATM, ngân hàng điện tử…v..v..
Các gói vay phổ biến tại Ngân hàng Vietcombank
Với đội ngũ cán bộ có bề dày kinh nghiệm, năng lực nhạy bén với môi trường kinh doanh Vietcombank trở thành sự lựa chọn hàng đầu của mọi người từ khách hàng cá nhân cho đến các tập đoàn, doanh nghiệp lớn với hai hình thức vay vốn chính đó là: vay thế chấp và vay tín chấp.
Các hình thức vay thế chấp mà Vietcombank đang cung cấp cho khách hàng:
- Vay thế chấp mua nhà dự án
- Vay thế chấp xây – sửa nhà
- Vay thế chấp mua nhà đất
- Vay thế chấp mua ô tô
- Vay thế chấp mua ô tô kinh doanh
- Vay thế chấp giấy tờ có giá
- Vay tiêu dùng cá nhân
- Vay thế chấp cho kinh doanh
Các hình thức vay tín chấp ngân hàng Vietcombank đang cung cấp:
Dựa theo điều kiện xét duyệt khoản vay thì vay tín chấp được phân loại thành:
- Vay tín chấp dựa theo sổ hộ khẩu
- Vay tín chấp dựa theo hợp đồng bảo hiểm
- Vay tín chấp dựa theo hoá đơn điện – nước
- Vay tín chấp dựa theo lương cá nhân
- Vay tín chấp dựa theo sim chính chủ
- Vay tín chấp dựa theo cavet xe chính chủ
Dựa theo hình thức cấp vốn thì vay tín chấp sẽ được phân loại thành:
- Vay tín chấp theo hình thức trả góp: Khách hàng sẽ được cấp tiền vay trong một lần và đều đặn mỗi tháng, sau đó khách hàng phải có trách nhiệm trả gốc và lãi đúng hạn.
- Vay tín chấp theo hình thức thấu chi: Sau khi được xét duyệt vay thì khách hàng sẽ được cung cấp một hạn mức chi tiêu vào tài khoản mà khách đã đăng ký. Khách hàng có thể sử dụng khoản tiền đó bất cứ lúc nào. (Ví dụ hiện tại tài khoản của khách hàng chỉ có 10 triệu nhưng lại được cung cấp hạn mức thấu chi là 45 triệu thì khách hàng hoàn toàn có thể sử dụng số tiền lên đến 55 triệu.)
- Vay tín chấp theo hình thức cấp thẻ tín dụng: Với hình thức này ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng một chiếc thẻ và trong đó đã cấp sẵn hạn mức chi tiêu nhất định. Khách hàng có thể rút tiền hoặc thanh toán những hóa đơn dịch vụ nhưng chỉ được sử dụng giới hạn trong hạn mức cho phép. Loại hình dịch vụ này có một ưu điểm là khách hàng sẽ được miễn lãi trong một khoảng thời gian từ 45 – 55 ngày tùy loại thẻ được cung cấp.
Phân biệt giữa vay tín chấp và vay thế chấp
| VAY TÍN CHẤP | VAY THẾ CHẤP | |
| Khái niệm | Vay tín chấp hay còn gọi là Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo là hình thức cho vay mà khách hàng không cần phải thế chấp bất kì tài sản nào mà vẫn sẽ nhận được khoản tiền vay mong muốn. | Vay thế chấp hay còn gọi là Vay vốn có đảm bảo bằng tài sản là hình thức cho vay truyền thống của các ngân hàng, hình thức vay vốn này cần có tài sản thế chấp và các giấy tờ đảm bảo chính chủ liên quan đến tài sản thế chấp (ví dụ như số đỏ, nhà ở, đất đai, xe cộ,..).
Tài sản này khách hàng có thể sử dụng nhưng giấy tờ sở hữu tài sản sẽ do ngân hàng nắm giữ. Tài sản thế chấp có thể bị niêm phong và tịch thu trong trường hợp khách hàng không trả được khoản vay. |
| Mục đích của gói vay | Chủ yếu là phục vụ cho các tiêu dùng cá nhân | Mục đích vay đa dạng như: kinh doanh, mua nhà, mua đất, mua ô tô,.. |
| Điều kiện vay vốn |
|
|
| Lãi suất | Cao hơn so với vay thế chấp vì không có tài sản đảm bảo | Thấp hơn so với vay tín chấp và có thể giảm dần |
| Hạn mức | Bị giới hạn và thường không quá 500 triệu đồng | Số tiền vay sẽ phụ thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp và thường chiếm 70%-90% so với giá trị tài sản thế chấp. |
| Thời hạn | Thời gian vay ngắn, chỉ từ 1-5 năm | Thời gian vay dài phụ thuộc vào mục đích vay, có thể kéo dài lên đến 30 năm. |
| Thủ tục |
|
|
Qua bảng phân tích giữa hai hình thức vay tín chấp và vay thế chấp, ta đã thấy được mỗi hình thức vay sẽ có những ưu điểm và nhược điểm riêng.
Với hình thức vay tín chấp sẽ tiện lợi hơn cho những khoản vay có nhu cầu vay cấp bách, mục đích vay kinh doanh nhỏ lẻ, cần số vốn ít và thời gian hoàn tất khoản vay nhanh chóng.
Còn đối với những doanh nghiệp lớn hoặc cá nhân có nhu cầu vay vốn cao, đầu tư những dự án lớn thì nên chọn vay thế chấp để có lại suất thấp hơn.
Vậy có nên vay tín chấp ngân hàng Vietcombank không?
- Trước hết ta sẽ nói về ưu điểm nổi bật nhất của vay tín chấp ngân hàng Vietcombank là lãi suất đối với khoản vay. Vietcombank hiện đang là ngân hàng áp dụng mức lãi suất tốt nhất cho mọi khách hàng. Vay vốn Vietcombank hiện nay (tuỳ theo gói vay) cũng chỉ chịu mức lãi suất tối đa là 12%/ năm.
- Nhờ chính sách vay vốn minh bạch đối với người vay mà người vay có thể tự xác định được tổng giá trị cả vốn và lãi suất của khoản vay. Việc dự kiến được khoản vay giúp khách hàng có thể lên kế hoạch trả nợ trong thời gian phù hợp với bản thân.
- Đội ngũ cán bộ, chuyên viên, nhân viên của Vietcombank với nhiều năm kinh nghiệm sẽ tư vấn tận tình và đúng với nhu cầu vay của khách hàng. Luôn giúp khách hàng có những trải nghiệm tốt nhất khi đến với Vietcombank.
- Câu hỏi: Có nên vay tiền tín chấp Vietcombank không, câu trả lời của mình là CÓ. Và để chứng minh câu trả lời đó, Vaytien101.com mời bạn cùng tham khảo phần tiếp theo của bài viết.
Ưu điểm của gói vay tín chấp ngân hàng Vietcombank
Lí do khiến khách hàng yên tâm khi lựa chọn vay tín chấp tại ngân hàng Vietcombank là:
-
- Vietcombank hỗ trợ VAY trên TOÀN QUỐC.
- Nguyên tắc 3 không: KHÔNG CẦN THẾ CHẤP TÀI SẢN – KHÔNG CẦN NGƯỜI BẢO LÃNH – KHÔNG RƯỜM RÀ THỦ TỤC.
- THỜI GIAN XÉT DUYỆT NHANH CHÓNG: kể từ khi nhân viên tiếp nhận hồ sơ của bạn và xem xét, duyệt vay chỉ trong vòng 48h.
- THỜI HẠN VAY tối đa lên đến 5 NĂM.
- HẠN MỨC VAY CAO: số tiền bạn có thể đăng ký vay lên đến 12 tháng thu nhập thực lãnh, tối thiểu 25 triệu và tối đa lên đến 500 triệu đồng.
- LÃI SUẤT CẠNH TRANH VÀ MINH BẠCH: Vietcombank luôn tự tin rằng ưu đãi về lãi suất của vay tín chấp ngân hàng Vietcombank là thấp nhất, chỉ từ 0,7% – 1,9%/tháng và lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần.
- DỄ DÀNG QUẢN LÝ LỊCH TRÌNH TRẢ NỢ: Khách hàng của Vietcombank sẽ rất dễ dàng quản lý lịch trình trả nợ nhờ việc rõ ràng và cố định số tiền gốc, tiền lãi trả hàng tháng.
- LÀM HỒ SƠ VAY HOÀN TOÀN MIỄN PHÍ: Khách hàng của Vietcombank không cần phải chi trả bất kì khoản phí nào trong quá trình xét duyệt hồ sơ.
- NHÂN VIÊN TẬN TÂM, TẬN TÌNH: Đến với Vietcombank mọi khách hàng sẽ luôn được tiếp đón và tư vấn nhiệt tình nhất có thể.
- MỌI THÔNG TIN VỀ KHOẢN VAY LUÔN ĐƯỢC BẢO MẬT: Vì thế, mọi khách hàng hoàn toàn có thể yên tâm đặt niềm tin vào Vietcombank.
Lãi suất của gói vay tín chấp ngân hàng Vietcombank
Lãi suất của hình thức vay tín chấp ngân hàng Vietcombank chính là một lợi thế ưu việt giúp thu hút đại đa số khách hàng từ cá nhân cho đến các tập đoàn lớn. Tuy lãi suất của vay tín chấp thường cao hơn gói vay thế chấp do đặc thù các khoản vay tín chấp là những khoản vay giá trị nhỏ, thời hạn ngắn; nhưng hiện nay, mức lãi suất mà Vietcombank áp dụng đối với gói vay tín chấp cho mọi khách hàng dao động từ 0.9% – 1.2% và được tính theo dư nợ giảm dần.
Công thức tính theo dư nợ giảm dần (tham khảo):
- Số tiền gốc phải trả mỗi tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
- Tiền lãi tháng đầu tiên = Số tiền vay * lãi suất vay (tính theo tháng)
- Tiền lãi những tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * lãi suất vay
Vậy: Số tiền phải trả vào những tháng tiếp theo = số tiền phải trả mỗi tháng + số tiền gốc còn lại * lãi suất cố định hàng tháng.
Ví dụ: Bạn vay ngân hàng Vietcombank với số tiền là 100 triệu, thời gian vay là 12 tháng, lãi suất là 12%/năm. Như vậy, số tiền hàng tháng mà khách hàng cần phải thanh toán là:
Tháng đầu tiền, khách hàng sẽ phải thanh toán đủ cả gốc và lãi là:
100.000.000/12 + 100.000.000*12%/12 = 9.333.333 VND.
Tháng thứ 2, lãi suất sẽ được tính theo dư nợ giảm dần, số tiền khách hàng phải trả là:
8.333.333 + (100.000.000 – 8.333.333)*12%/12 = 9.250.000VND.
Và những tháng tiếp theo cũng được tính theo cách tương tự như vậy cho đến khi hết hạn vay.
Dưới đây là bảng tính tham khảo số tiền mà khách hàng cần thanh toán trong thời gian là 12 tháng với lãi suất 12%/năm.
| Kỳ hạn | Ngày trả nợ | Số gốc còn lại | Tiền trả hàng tháng | Lãi trả hàng tháng | Tổng số tiền phải trả hàng tháng |
| 1 | 22/08/2021 | 91,666,667 | 8,333,333 | 1,000,000 | 9,333,333 |
| 2 | 22/09/2021 | 83,333,333 | 8,333,333 | 916,667 | 9,250,000 |
| 3 | 22/10/2021 | 75,000,000 | 8,333,333 | 833,333 | 9,166,667 |
| 4 | 22/11/2021 | 66,666,667 | 8,333,333 | 750,000 | 9,083,333 |
| 5 | 22/12/2021 | 58,333,333 | 8,333,333 | 666,667 | 9,000,000 |
| 6 | 22/01/2022 | 50,000,000 | 8,333,333 | 583,333 | 8,916,667 |
| 7 | 22/02/2022 | 41,666,667 | 8,333,333 | 500,000 | 8,833,333 |
| 8 | 22/03/2022 | 33,333,333 | 8,333,333 | 416,667 | 8,750,000 |
| 9 | 22/04/2022 | 25,000,000 | 8,333,333 | 333,333 | 8,666,667 |
| 10 | 22/05/2022 | 16,666,667 | 8,333,333 | 250,000 | 8,583,333 |
| 11 | 22/06/2022 | 8,333,333 | 8,333,333 | 166,667 | 8,500,000 |
| 12 | 22/07/2022 | 0 | 8,333,333 | 83,333 | 8,416,667 |
| Tổng | 100,000,000 | 6,500,000 | 106,500,000 |
Điều kiện để có thể vay tín chấp ngân hàng Vietcombank
Để có thể đăng ký vay tín chấp ngân hàng Vietcombank thì mọi khách hàng phải đạt được các quy định sau:
- Khách hàng là công dân Việt Nam, sinh sống và làm việc tại Việt Nam và gần các ngân hàng hoặc các chi nhánh trực thuộc Vietcombank.
- Khách hàng thuộc độ tuổi lao động từ 20 – 55 tuổi (đối với nữ) và từ 20 – 60 tuổi (đối với nam).
- Khách hàng không có bất kỳ khoản vay xấu nào tại Vietcombank hoặc các ngân hàng khác.
- Khách hàng đang có công việc ổn định và thời gian làm việc phải trên 6 tháng.
- Khách hàng có mức thu nhập mỗi tháng ổn định từ 3 triệu trở lên để có thể đảm bảo đủ khả năng chi trả.
Có thể thấy, các điều kiện để có thể vay tín chấp ngân hàng Vietcombank đều không quá khó để đăng ký duyệt vay. Khách hàng gần như chỉ cần có hợp đồng làm việc từ 6 tháng trở lên và với mức lương mỗi tháng tối thiểu là 3 triệu đồng là đã có cơ hội được Vietcombank phê duyệt hồ sơ vay tín chấp.
Thủ tục hồ sơ vay tín chấp ngân hàng Vietcombank
Với các khách hàng đã đủ điều kiện vay tín chấp ngân hàng Vietcombank thì cần chuẩn bị các giấy tờ cần thiết để quá trình vay vốn có thể được diễn ra thuận lợi và nhanh chóng. Hồ sơ vay tín chấp ngân hàng Vietcombank sẽ bao gồm:
- Đơn xin đăng ký vay vốn được cấp bởi Vietcombank
- Hồ sơ nhân thân cần có: Giấy CMND/căn cước công dân/hộ chiếu còn hiệu lực; Bản sao Hộ khẩu thường trú/ Sổ tạm trú còn hiệu lực /Giấy xác nhận tạm trú đối với trường hợp khách hàng đang sinh sống tại nơi khác địa bàn thường trú; Giấy đăng ký kết hôn/giấy chứng nhận độc thân;
- Hồ sơ chứng minh thu nhập của bạn: HĐLĐ hoặc các giấy tờ tương đương, Sao kê lương hoặc giấy xác nhận lương trong 3 tháng gần nhất, Sổ bảo hiểm hoặc các giấy tờ khác như hóa đơn tiền điện,…
Các bước cần thực hiện khi đăng ký vay tín chấp ngân hàng Vietcombank
Khách hàng có nhu cầu vay tín chấp ngân hàng Vietcombank chỉ cần thực hiện đúng theo các bước đơn giản sau đây là đã có thể có được số tiền mình mong muốn để giải quyết những vấn đề cá nhân:
Bước 1: Bạn cần đến quầy giao dịch Vietcombank gần nhất lấy số thứ tự và chờ đến phiên giao dịch của mình. Đến nơi, bạn sẽ được nhân viên hướng dẫn nhiệt tình và cặn kẽ.
Bước 2: Bạn cần điền đầy đủ thông tin vào đơn đăng ký vay vốn do Vietcombank cấp và nộp theo sự chỉ dẫn của nhân viên.
Bước 3: Nhân viên Vietcombank sẽ tiếp nhận đơn đăng ký vay của bạn, xác minh độ trung thực của tờ khai và bắt đầu xét duyệt khoản vay tương ứng với nhu cầu của bạn. Thời gian duyệt vay có thể từ 1-2 ngày.
Bước 4: Sau khi nhận được thông báo kết quả xét duyệt hồ sơ vay, khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ liên quan và đến phòng giao dịch để ký hợp đồng theo lịch đã hẹn.
Bước 5: Tiến hành giải ngân và hoàn tất thủ tục cho vay tín chấp theo quy định của Vietcombank.
Những lưu ý cần biết và các câu hỏi thường gặp
Những lưu ý bạn nên biết
Tuy việc vay tín chấp ngân hàng Vietcombank có rất nhiều ưu đãi dành cho khách hàng nhưng bạn nên lưu ý một vài điều trước khi thực hiện vay tín chấp ngân hàng Vietcombank hoặc tại bất kỳ ngân hàng nào khác:
- Mục đích vay: Bạn cần xem xét rõ mục đích vay tiền để làm gì để lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu của mình. Vay tín chấp tuy thời gian duyệt hồ sơ nhanh nhưng lãi suất sẽ cao hơn vay thế chấp. Vì thế, cần xác định rõ mục đích vay.
- Đọc kỹ hợp đồng: Việc đọc kỹ bản hợp đồng vay vốn sẽ giúp bạn hiểu rõ nghĩa vụ cũng như quyền lợi của chính bạn. Qua đó sẽ tránh được những tranh chấp không đáng có giữa đôi bên.
- Nắm rõ lãi suất và trả nợ đúng hạn: Bạn cần nắm rõ cách tính lãi suất, cách tính số tiền cần phải trả hàng tháng và đặc biệt lưu ý thời gian trả nợ, phí quá hạn để tránh việc trả chậm so với thời hạn. Việc trả chậm hơn so với thời hạn sẽ ảnh hưởng đến độ uy tín của bạn và còn bị đóng phạt rất cao so với lãi suất vay thông thường.
Những câu hỏi liên quan
- Tôi hiện đang có khoản vay tín chấp tại ngân hàng khác thì có thể vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo tại Vietcombank được không?
Trả lời: Bạn có thể đăng ký vay tại Vietcombank. Việc xét duyệt vay tại Vietcombank và việc cấp hạn mức cho gói vay tiêu dùng không tài sản bảo đảm sẽ phụ thuộc vào uy tín và khả năng trả nợ của khách hàng.
- Tôi có đăng ký gói vay tín chấp nhưng hiện tại tôi có đủ điều kiện và muốn trả trước thời hạn vay, có được không? Và có phải trả phí tất toán trước thời hạn không?
Trả lời: Bạn có thể tất toán trước thời hạn bất kỳ khi nào bạn có đủ điều kiện. Bạn chỉ cần thanh toán đầy đủ khoản dư nợ gốc còn lại (không tính lãi suất) và cần trả thêm một khoản phí tất toán trước thời hạn (phí tất toán trước thời hạn sẽ phù thuộc vào thời gian còn lại theo gói vay của bạn: trả trong năm đầu tiên sau khi vay thì phí là 2% trên tổng nợ gốc còn lại, trả trong năm thứ hai sau khi vay thì phí sẽ là 1,5% trên tổng nợ gốc còn lại, từ năm thứ ba trở đi sau khi vay thì phí là 0.5% trên tổng dư nợ gốc còn lại).
Tuy nhiên, những khoản vay với số tiền vay ít, thời gian vay ngắn (dưới 12 tháng) sẽ không cần trả phí tất toán trước hạn.
- Tôi có thể thanh toán khoản vay tín chấp ngân hàng Vietcombank tại đâu?
Trả lời: Khách hàng có thể thanh toán khoản vay vốn Vietcombank tại:
- Thanh toán trực tiếp tại các điểm giao dịch Vietcombank. Nhưng thông thường, khách hàng khi đăng ký vay tín chấp theo lương tại Vietcombank thì sẽ trừ thẳng vào tài khoản đăng ký vay cho đến khi hết hạn vay.
- Thanh toán khoản vay qua các ứng dụng của Vietcombank: VCB -IB@Nking, VCB-Mobile Banking,…
- Thanh toán qua ví điện tử: Momo, Viettel Pay, v..v…
Kết luận
Trên đây là những thông tin về gói vay tín chấp ngân hàng Vietcombank để bạn có thể tham khảo chi tiết nhất.
Hy vọng những chia sẻ này sẽ giúp bạn tìm được một gói vay phù hợp với nhu cầu của mình.
Xem thêm các bài viết khác